Задолженность белорусов по кредитам составила 12,6 миллиарда рублей. Какие угрозы это несет для банков и самого населения?

Банки Беларуси продолжают активно кредитовать физических лиц. Каких размеров достигли долги по потребительским и жилищным кредитам и что из этого следует?

По состоянию на 1 июля 2019 года физические лица оказались должны банкам 12,572 млрд BYN. Ввиду действия запрета на валютное кредитование населения, 99,7% из этой суммы были представлены кредитами в белорусских рублях.

За первую половину 2019-го размер задолженности физлиц по кредитам увеличился на 8,4%. За 6 месяцев 2018-го объем долгов населения вырос на 12,5%. Налицо замедление темпов роста кредитования.

За скользящий год (12 месяцев) сумма долгов населения по кредитам увеличилась на 23,7%. Для сравнения: за период между 1 июля 2017-го и 1 июля 2018-го размер задолженности увеличился на 32,1%.

На начало 2019 года согласно расчетам Нацбанка динамика кредитования населения 5 кварталов подряд находилась в «красной зоне». Под «красной зоной» специалисты регулятора понимают «чрезмерный рост кредитования, создающий угрозу финансовой стабильности».

Не исключено, что данный сегмент рынка остался в «красной зоне» и в первой половине 2019-го. Последний раз такой длительный период мощного кредитования населения банками наблюдался перед девальвацией 2011 года.

Долги физлиц по кредитам на потребительские нужды к 1 июля доросли до 4,859 млрд BYN. С начала 2019 года размер задолженности по потребкредитам вырос на 10,8%, за скользящий год — на 34,4%. В 2018 году эти показатели прироста составили 20,1% и 69,7% соответственно.

Можно говорить, что рынок потребительского кредитования охладился почти вдвое к прошлому году. Этому способствовали как высокая база сравнения, так и ограничения на новое кредитование, которые с 1 мая 2018 года ввел Нацбанк.

Долг белорусов по жилищным кредитам достиг 7,601 млрд BYN. С начала 2019 года задолженность увеличилась на 7,1%, за скользящий год — на 18,1%. Те же показатели в 2018 году были равны 8,9% и 17,9% соответственно.

Более вялое начало 2019 года объясняется прекращением рассмотрения части новых заявок на кредиты Беларусбанка. Это ограничение действовало с 8 ноября 2018-го до 8 апреля 2019-го. В результате валовая выдача жилищных кредитов в первой половине 2019 года снизилась к 2018-му даже в номинальном выражении — 765,9 против 770,5 млн BYN.

По данным Белстата, в январе—июне 2019 года за счет собственных средств населения было сдано в эксплуатацию 993,5 тыс. кв. метров жилья (58,3% от всего метража). Рост ввода к 2018 году составил 1%. Ввод жилья за счет кредитов и займов банков достиг 418,7 тыс. кв. метров (+14,1% к 2018 году), в том числе за счет льготных кредитов — 154,4 тыс. кв. метров (минус 16%).

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!