Кредитование белорусов зашло в ту зону, где было перед девальвацией

По расчетам НБРБ, индикатор кредитования физлиц находится в «красной зоне» уже 5 кварталов подряд. Последний раз такое было перед девальвацией 2011 года. Разбираем, к чему нужно подготовиться белорусам.

По данным Нацбанка, на 1 января 2019 года отношение долга домашних хозяйств белорусов к ВВП достигло максимума за период публикации этого показателя — 8,7%. Также были зафиксированы самые высокие выплаты домашних хозяйств по долгам относительно их доходов — 9,8%.

Согласно НБРБ, реальный темп прироста требований банков к населению высок и находится в «красной зоне» уже пятый квартал подряд. Под «красной зоной» специалисты регулятора понимают «чрезмерный рост кредитования, создающий угрозу финансовой стабильности».

С 1 мая 2018 года Нацбанк ввел инструменты, ограничивающие рискованное кредитование физических лиц. Это были показатель долговой нагрузки (ПДН) — для потребительских кредитов, а также показатель обеспеченности кредита (ПОК) — для жилищных кредитов.

ПДН не должен превышать 40% от среднемесячного дохода кредитополучателя. ПОК представляет собой отношение суммы кредита на жилье к стоимости залога, которое не должно превышать 90%.

По информации регулятора, с 1 мая 2018-го по 1 апреля 2019-го 1,5 млн человек получили потребительские кредиты в банках. Их средний доход был на 11% ниже, чем средняя зарплата по Беларуси. По мнению аналитиков НБРБ, получателями таких кредитов являются менее обеспеченные слои населения.

Подсчеты специалистов Нацбанка показывают, что в 2018 году соотношение долга белорусов перед банками и их денежных доходов достигло 15,9%. Рост этого показателя за 2018-й составил 1,8 п.п.

В 2019 году рост потребительского и жилищного кредитования продолжился, но идет уже не так мощно, как в прошлом. Пиковые приросты долга по потребкредитам отмечались в первой трети 2018-го, по жилищным — в четвертом квартале 2018-го.

На 1 июня задолженность населения по потребкредитам составила 4,773 млрд BYN, по жилищным — 7,487 млрд BYN. Долги по потребкредитам увеличились с начала 2019-го на 8,8% (против 17,7% в 2018-м), по жилищным кредитам — на 5,5% (против 7,2%). Налицо замедление темпов кредитования населения белорусскими банками в 2019 году.

За скользящий год задолженность по потребкредитам выросла на 34,7% (против 76,1% 12 месяцами ранее), по жилищным — на 18,1% (против 17%). Белорусы берут жилищные кредиты для расчетов по строительству жилья с господдержкой. В этом сегменте власти могут влиять на риски напрямую: через ограничение выдачи новых кредитов госбанками.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!