Темпы потребительского кредитования в Беларуси упали в 2 раза

Перед выходными отдельные СМИ вышли с кричащими заголовками о рекорде по долгам белорусов перед банками. На самом деле это лишь вершина айсберга.

По данным Нацбанка на 1 марта 2019 года задолженность населения по жилищным и потребительским кредитам составила 11,8 млрд BYN. На бумаге это новый рекорд по сумме долгов перед банками. Однако немалую роль здесь сыграла инерция прошлых периодов.

Долг населения по потребительским кредитам к 1 марта составил 4 479 млн BYN. По сравнению с той же датой в 2018 году номинальный рост долга достиг 41,1%. Но стоит учесть, что рост задолженности в 2018 году к 2017-м был равен 82,4%. Налицо замедление на рынке потребительского кредитования.

Если перевести динамику долга из точечных оценок на месяцы, то получится, что в феврале 2019 года номинальный рост задолженности по потребкредитам составил 41,9%, реальный (с учетом инфляции) — 33,6%. В феврале 2018-го долги белорусов по потребительским кредитам увеличились на 81,5% без учета инфляции и на 73,1% — с учетом роста цен. Как видим, и тут заметно двукратное замедление темпов прироста потребительской задолженности.

В денежном выражении рост задолженности по потребительским кредитам упал к показателям 2018 года. За январь—февраль 2019-го долги по кредитам увеличились на 94 млн BYN против 165 млн BYN за аналогичный период 2018 года.

Затухание активности банков на рынке потребительского кредитования наметилось еще в мае 2018 года — сразу после того, как вступили в силу ограничения на выдачу новых займов. Похоже, что из-за ужесточения требований НБРБ с мая 2018-го по февраль 2019-го банки «недовыдали» белорусам около 219 млн BYN потребительских кредитов.

Справочно: С 1 мая 2018 года банки обязаны отказывать в выдаче потребительских кредитов тем гражданам, у которых траты на погашение старых займов превышают 40% доходов. Также следует помнить, что в 2009 году Нацбанк запретил валютное кредитование населения. С тех пор белорусы без оформления статуса ИП не могут взять займы в валюте, отличной от белорусского рубля.

Снижение оптимизма на рынке прослеживается и в сегменте жилищных кредитов. Задолженность по жилищным кредитам к 1 марта 2019 года составила 7 234 млн BYN. За скользящий год она увеличилась на 19,7%.

За февраль 2019 года долг по жилищным кредитам вырос в номинальном выражении на 19,9%, а в реальном — на 12,9%. Однако и в этом случае имеется «недовыдача» кредитов. С декабря по февраль рост задолженности по жилищным кредитам составил 242 млн BYN против 282 млн BYN за такой же период годом ранее.

Очевидно, что провал в динамике связан с решениями Беларусбанка на рубеже 2018—2019 гг. С 8 ноября крупнейший банк страны прекратил рассмотрение заявок по жилищным кредитам (кроме госзаказа) до конца года, а в начале 2019-го продлил самоустранение с рынка до 31 марта.

В общем, совместными действиями регулятора и Беларусбанка властям удалось существенно притушить ажиотажный спрос, царивший на рынке кредитов в 2018 году. Дальнейшая динамика в сегменте займов физлиц будет сильно зависеть от скорости роста реальных доходов населения.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!