Курсы валют Нацбанка РБ
11 окт12 окт
1 USD 3,3011 3,3011 0,0000
1 EUR 3,6095 3,6095 0,0000
100 RUB 3,4205 3,4205 0,0000
10 CNY 4,7156 4,7156 0,0000
10 PLN 8,3832 8,3832 0,0000

все курсы валют

Курсы валют ЦБ РФ
10 окт11 окт
USD 96,9483 97,2394 +0,2911
EUR 106,4175 106,5074 +0,0899
BYN 29,4595 29,4567 −0,0028
CNY 13,6869 13,6922 +0,0053
PLN 24,6901 24,7083 +0,0182

все курсы валют

Банковская система Беларуси стала меньше (инфографика)

После того как в декабре 2018-го года пассивы и активы банковской системы Беларуси резко выросли, достигнув своего исторического максимума в текущем номинальном Br-рублевом выражении, в январе 2019-го они почти так же резко упали.

В долларовом эквиваленте банковская система Беларуси за декабрь увеличилась на $1 млрд, а за январь уменьшилась почти на $0,5 млрд. Похожее было и год назад, на стыке 2017-го 2018-го: декабрьское заимствование сменилось январским возвратом, но на этот раз суммы изменений намного больше.

Пассивы банковской системы

Пассивы банковской системы — это ресурсная база банков, из которой они черпают средства для кредитования реального сектора экономики. Это может быть собственный капитал, но, главным образом, это капитал заемный: национальные и иностранные деньги юридических и физических лиц, отечественной и зарубежной юрисдикции, размещенные на банковских депозитах, а также кредитные средства, как из-за рубежа (включая финансирование материнскими банками), так и рефинансированием Национальным банком.

На конец января 2019-го года в структуре пассивов наибольший удельный вес имеют средства физических лиц на банковских депозитах всех видов — это треть всей ресурсной базы. А счета субъектов хозяйствования — это менее четверти всех пассивов. Значимую долю пассивов занимают средства нерезидентов — как в виде размещенных в белорусских банках депозитов, так и выданных белорусским банкам в кредит. Собственных же средств банков в системе — только седьмая часть, в которой тоже есть деньги нерезидентов в виде вклада в уставный фонд банков.

структура пассивов банковской системы Беларуси

Активы банковской системы

Активы банковской системы — это материальные (основные средства — здания, помещения, авто, оборудование и т. п.) и нематериальные объекты в виде различных требований к контрагентам: по выданным им кредитам и пр. ссудам, в т. ч. за границу, по размещенным у них своих средств (депозиты в других банках, в т. ч. иностранных), по приобретенным эмитированных ими акциям и облигациям (банковских, государственных и др., отечественных и иностранных), а также наличные деньги, что есть обязательства центральных банков — отечественного (Br-рубли) и заграничных (иностранная валюта).

Более половины активов банков Беларуси 2-го уровня сейчас — это кредиты субъектам хозяйствования, а второй по размеру актив — кредитная задолженность населения. Значительны еще требования к органам госуправления (напр., облигации Минфина, других гос. эмитентов, кредиты) и к Национальному банку: деньги, которые банки зарезервировали у него, облигации Нацбанка (Br-рублевые и инвалютные), а также просто Br-рубли (на счетах и наличные). Активы в виде наличной иностранной валюты, кредитов за границу и денег, лежащих на депозитах за границей, выкупленных иностранных облигаций, все это — требования к нерезидентам — составляют небольшую долю. А основные средства банков — вообще мизерную.

структура активов банковской системы Беларуси

Изменение пассивов и активов банковской системы

Размер банковской системы Беларуси (в Br-рублях) пошел в рост с 2017-го, а с августа 2018-го прирост заметно ускорился. В декабре 2018-го зафиксирован резкий всплеск объема, и он стал исторически максимальным. Но в отчетном январе объем пассивов/активов банков снизился.

И в долларовом эквиваленте размер банковской системы последние 3 года показывает тенденцию роста, чему способствует курсовая стабильность Br-рубля: доллар в Беларуси сейчас даже дешевле, чем был 3 года назад, сразу после девальвации. Но после декабрьского всплеска пассивов и активов на $1 млрд, в январе произошло их падение почти на $0,5 млрд. Похожая динамика была и на стыке 2017-го и 2018-го гг.

Структурные изменения пассивов и активов банковской системы

Январское уменьшение пассивов произошло в большинстве их составляющих, где наибольшее — возврат средств Национальному банку и снижение кредитной задолженности субъектов хозяйствования. Приросли только сумма средств органов государственного управления в банков, немного — собственный капитал и чуть-чуть прочего.

А вот падение активов в январе случилось, в основном, из-за уменьшения объема требований к нерезидентам: в банковской системе стало меньше иностранной валюты. Вырос же объем кредитной задолженности населения.

Банки на 80% сократили сумму средств Нацбанка в своей ресурсной базе. А падение требований к нерезидентам стало наибольшим и в относительном, в процентах, выражении.

Динамика размера банковской системы

Номинальный размер банковской системы Беларуси на конец января 2019-го года — Br72,481 млрд. Месяц назад, в конце 2018-го, был его исторический максимум в Br-рублях. Январское падение привело всего лишь к тому, что нынешний объем пассивов и активов стал вторым по величине в Br-рублях после того декабрьского рекорда.

Удельный вес активов в иностранной валюте — высокий, более половины, хотя и падает последние 3 года, но до низкого уровня долларизации 2006–10 гг. еще очень далеко. Как и до высокого уровня долларизации 2016-го.

С учетом инфляции (применив официальный индекс от Белстата), реальный максимум, в сопоставимой ценности Br-рубля, был в начале 2016-го, когда на волне девальвации иностранная доля активов (а она тогда была велика) выросла в Br-эквиваленте и номинально и реально. Похожее было в 2011-м, также благодаря девальвационному росту инвалютной части активов. Реальный максимум начала 2016-го не будет преодолен и в 2019-м.

В долларовом эквиваленте размер банковской системы Беларуси уже более 3-х лет находится в пределах $32–34 млрд, упав с почти $43-х млрд в течение кризисного 2015-го. В конце 2018-го года $-эквивалент перевалил за $34 млрд, став рекордным с осени 2015-го, но январское падение пассивов и активов вернуло $-размер снова ниже $34 млрд. Исторически же максимальная долларовая величина — немного меньше $45 млрд — был перед самой девальвацией 2011-го.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!

2019-03-11


Новости по теме: