Итоги 2018-го. Пассивы банковской системы Беларуси: размер, структура и динамика (инфографика)

Пассивы банковской системы Беларуси, являясь зеркальным отражением ее активов, достигли, как и последние, в конце 2018-го года рекордной величины номинально в белорусских рублях, и, так же, как активы, не находятся на максимуме в реальном выражении, по своей покупательной способности, и далеко от долларового рекорда.

Но в отличие от активов, где половина их объема — это обязательства субъектов хозяйствования перед банками, в структуре пассивов наибольшее участие принимают деньги населения, формируя треть ресурсной базы банков.

В декабре 2018-го года произошел зеркальный активам скачок объема пассивов: прирост инвалютных активов на сотни миллионов долларов обеспечен их притоком из-за рубежа, в результате чего — рост инвалютной кредитной задолженности белорусских банков перед нерезидентами на эти же сотни миллионов долларов. То есть, прирост активов обеспечен увеличением заемной части пассивов.

Пассивы банковской системы — это ресурсная база банков, из которой они черпают средства для кредитования реального сектора экономики. Это может быть собственный капитал, но, главным образом, это капитал заемный: национальные и иностранные деньги юридических и физических лиц, отечественной и зарубежной юрисдикции, размещенные на банковских депозитах, а также кредитные средства, как из-за рубежа (включая финансирование материнскими банками), так и рефинансированием Национальным банком.

В отличие от структуры активов белорусской банковской системы, где половина активов — это кредиты субъектам экономики, в структуре пассивов наибольший удельный вес имеют средства физических лиц, размещенные ими на банковских депозитах всех видов — треть всей ресурсной базы. А счета субъектов хозяйствования — это менее четверти всех пассивов. Значимую долю пассивов занимают средства нерезидентов — как в виде размещенных в белорусских банках депозитов, так и выданных белорусским банкам в кредит. Собственных же средств в системе — только седьмая часть, в которой тоже есть деньги нерезидентов в виде вклада в уставный фонд банков.

Динамика пассивов — такая же, как динамика активов, так как первые являются зеркальным отражением вторых. Как и активы, пассивы в Br-рублевом эквиваленте пошли в активный рост с 2017-го года, а с августа 2018-го рост ускорился. В декабре отмечен такой же резкий скачок объема, как и активов, сразу на $1 млрд за месяц.

Если посмотреть на динамику пассивов в структурном разрезе, то наибольший абсолютный, в Br-рублях, рост за весь 2018-й год создан большей частью приростом денег населения на депозитах и почти таким же по объему приростом средств нерезидентов в банковской системе Беларуси. А в декабре 2018-го наибольшее увеличение ресурсной базы произошло благодаря росту остатков на счетах субъектов хозяйствования в банках и бОльшим, чем до этого, участием нерезидентов, то есть притоком денег (иностранной валюты) извне.

Но в относительном выражении, в процентах к предыдущему периоду, наибольший прирост получился в секторе «средства Национального Банка»: Нацбанк добавил ликвидности банковской системе. Хотя абсолютная величина этой «добавки» не очень большая, как и изначальный объем обязательств перед Нацбанком, то есть здесь имеет место эффект низкой сравнительной базы.

Девальвационное участие прироста пассивов небольшое: доллар за 2018-й год подорожал в Беларуси на 9,5%, а за декабрь лишь на 1,3%. То есть главное — это физический прирост ресурсной базы, и, во многом, привлеченной извне иностранной валютой.

Номинальный размер пассивов банковской системы Беларуси в Br-эквиваленте, как и ее активов, на конец 2018-го — Br73,706 млрд, это исторический максимум. Удельный вес инвалютной части пассивов, как и активов, более 50%, а в декабре 2018-го вследствие значительного притока иностранной валюты, доля ее в пассивах выросла до максимальных за 9 месяцев 55,1%.

С учетом инфляции (применив официальный индекс от Белстата), реальный максимум пассивов, как и активов, в сопоставимой стоимости Br-рубля, был в начале 2016-го года, когда с помощью девальвации иностранная часть ресурсной базы увеличилась в Br-эквиваленте и номинально и реально.

Собственный же капитал банковской системы Беларуси достиг исторического максимума в реальном выражении прямо сейчас, в конце 2018-го.

В долларовом эквиваленте собственный капитал белорусских банков суммарно составил на конец 2018-го $4,911 млрд (в феврале 2011-го был исторический максимум, $6,017 млрд, а в докризисном конце 2014-го $5,927 млрд), а заемный — $29,215 млрд (рекордное значение — $38,731 млрд, тоже в преддевальвационном феврале 2011-го).

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!