Банки боятся выдавать потребкредиты

По самым свежим данным банки Беларуси максимально зажали потребительское кредитование. По процентным ставкам видно, что рынок находится в кризисном состоянии.

Статистика по задолженности населения по кредитам появляется с задержкой почти в месяц. Поэтому самой актуальной на сегодня является информация на 1 октября.

Так вот, к 1 октября задолженность по кредитам физлиц на потребительские нужды составила 5,789 млрд BYN. По сравнению с объемом на начало 2020 года размер долга вырос на 5,6%. За скользящий год (12 месяцев) объем задолженности увеличился на 10,1%.

Однако самое интересное не это, а то, что размер обязательств белорусов за сентябрь сократился. Это произошло впервые с мая, когда банки неохотно выдавали кредиты после весенней девальвации белорусского рубля.

За первый месяц осени размер задолженности физлиц по кредитам сократился на 98,4 млн BYN, хотя в сентябре 2019-го отмечался рост на 134,3 млн BYN. Такое резкое изменение в состоянии рынка потребительских кредитов объясняется тем, что в сентябре 2020-го банки выдали меньше займов, чем их вернули белорусы.

В сентябре на фоне девальвации резко подскочили девальвационные настроения у предприятий и населения. Юрлица и физлица бросились забирать депозиты из банков.

Понятно, что в такой ситуации банки и без участия регулятора ужесточают подходы к выдаче новых кредитов. Некоторые банки идут на приостановку кредитования по тем или иным продуктам.

По данным СМИ, в августе—сентябре о такой частичной приостановке сообщали многие банки — Беларусбанк, Приорбанк, Идея Банк, БПС-Сбербанк, Белинвестбанк, Альфа-Банк и т. д. Отсюда и падение выдачи новых кредитов.

Также на решения банков повлияли действия НБРБ. 24 августа регулятор временно прекратил выдачу кредитов овернайт. Фактически был создан искусственный кризис ликвидности, но иного метода прекратить давление на курс «зайчика» в Нацбанке не нашли.

Запрет выдачи овернайтов продляли уже 2 раза — сначала на месяц, а потом и на 3 месяца (по 19 января). В результате верхняя граница ставок по потребительским кредитам залетела выше 30%.

Значит ли это, что белорусы стали брать кредиты по таким огромным ставкам?

Нет, не значит. Это хорошо видно по официальной статистике за сентябрь. Средняя ставка по новым кредитам для физлиц в сентябре составила 9,11% годовых (против 9,81% в августе и 9,82% в июле).

Значит население предпочитает брать паузу, пока банки выставляют запретительно высокие ставки по кредитам. Физлица пользуются докризисными предложениями, пока те еще доступны.

Момент истины может наступить в 2021 году. Если ситуация в финансовом секторе так и не нормализуется, то потребительское кредитование будет парализовано.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!