Банки разбрасывают деньги по площадям

В Беларуси заемные средства доступны практически каждому. Финансисты быстро удовлетворяют народный спрос.

На 1 сентября обязательства физлиц по банковским кредитам составили 23,916 млрд BYN. Данная отметка — это новый пик за доступный период измерений на рынке. Предыдущий максимум обязательств продержался всего месяц.

Заметную роль играет растущая доступность банковских кредитов. По сводкам НБРБ в августе-2024 средняя процентная ставка по новым кредитам физлиц в белорусских рублях уменьшилась до 10,05% годовых (при 10,08% годом ранее).

Сравните: уровень потребительской инфляции по стране в августе составил 6,1% год к году. К концу года рост цен правительство прогнозирует вблизи 6% г/г. Таким образом, реальный уровень процентной ставки к осени сложился около 3,7%. Это уровень реальной стоимости денег для физлиц, которые открыли кредиты.

По отношению к 1 сентября прошлого года обязательства физлиц выросли на 26,0%, по сравнению с 1 августа 2024-го — на 2,3%. Прирост задолженности начался летом-2022 и с тех пор не останавливался.

Кредиты физлиц в стране имеют высокое качество. На 1 сентября просроченная задолженность по таким кредитам составила 43,3 млн BYN. Это немного превышает уровень на 1 сентября 2023 года (35,1 млн BYN) и чуть выше, нежели на 1 августа (40,4 млн BYN).

В стране существуют две главных разновидности кредитов физлицам — это кредиты на потребительские нужды, а также кредиты на строительство, реконструкцию и приобретение жилья (в бытовом определении это жилищные кредиты).

Более 15 лет физлица (кроме ИП) не могут кредитоваться в иностранных валютах. По этой причине остатки задолженности не в белорусских рублях формируют малый размер в масштабах финсистемы РБ.

Потребительские кредиты имеют как правило меньший период до погашения. В связи с этим на 1 сентября остатки долга по ним были полностью сформированы в белорусских рублях. У жилищных кредитов был мелкая валютная компонента (≈3,5 млн USD в эквиваленте).

На 1 сентября задолженность физлиц по потребительским кредитам достигла 8,728 млрд BYN. Долг по кредитам на потребнужды обновил исторический максимум. За период обязательства потребителей на просторах синеокой выросли на 41,2% г/г.

На ту же отчетную дату задолженность по жилищным кредитам составила 15,006 млрд BYN и это обновление прежнего рекорда. Прирост задолженности по жилищным кредитам физлиц взял планку +18,7% г/г.

К сведению: динамика задолженности по кредитам на отчетные даты показывает разницу между суммами выдачи новых кредитов и объемами погашения старых. Если разница положительна, задолженность увеличивается, если нет — снижается.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!