Белорусы побили кредитный рекорд
Падение ставок по рублевым займам сделало свое дело. Физлица развили бурную активность и дали заработать банкам.
На 1 ноября обязательства физлиц по банковским кредитам достигли 19,759 млрд BYN. Указанная сумма — это новый максимум за доступный период замеров. Предыдущий пик обязательств отмечался на 1 октября.
Росту предложения кредитов способствует длительный профицит ликвидности в системе (сохраняется с 2022 года). На 30 ноября избыток ликвидности составил ≈1,7 млрд BYN. Профицит в банковской системе остался даже после уплаты налогов.
Значительную роль играет выросшая доступность банковских кредитов. По данным регулятора, в октябре 2023 года средняя ставка по новым кредитам физлиц в BYN составила 9,90% годовых (12,04% годом ранее).
К сведению: динамика задолженности по кредитам на отчетные даты отражает разницу между суммами выдачи новых кредитов и объемами погашения старых. Если разница положительна, задолженность растет, если нет — падает.
По сравнению с 1 ноября прошлого года обязательства физлиц выросли на 18,8%, относительно 1 января текущего года — на 16,4%. Прирост задолженности стартовал с летних месяцев прошлого года и с тех пор не прекращается.
Кредиты физлиц имеют хорошее качество. На 1 ноября сумма просроченной задолженности по таким кредитам составила лишь 34,5 млн BYN. Это меньше, чем на 1 ноября 2022 года (41,2 млн BYN), и ниже, чем на 1 января 2023 года (37,4 млн BYN). Таким образом, доля «плохих» кредитов не только мала, но и падает во времени.
Две основных разновидности кредитов физлицам в сводках регулятора — это кредиты на потребительские нужды и кредиты на строительство, реконструкцию и приобретение жилья (жилищные кредиты).
Более 10 лет физлица (кроме ИП) не могут кредитоваться в иностранных валютах. Поэтому остаточная задолженность населения не в BYN формирует малую величину.
Потребительские кредиты как правило имеют меньший период до погашения, чем жилищные. Поэтому к 1 ноября они были на 100% номинированы в белорусских рублях. У жилищных кредитов фиксировалась малозначимая валютная компонента (4,2 млн USD в экв.).
На 1 ноября задолженность физлиц по потребкредитам составила 6,590 млрд BYN. Долг по кредитам на потребнужды обновил исторический максимум. На 1 ноября 2022 года она была равна 4,822 млрд BYN, а на 1 января 2023 года — 4,967 млрд BYN. За 12 месяцев (скользящий год) долг белорусских потребителей вырос на 36,7%, с начала текущего года — на 32,7%.
К 1 ноября задолженность по жилищным кредитам составила 13,003 млрд BYN и это новый пик обязательств физлиц. На 1 ноября
Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!