В банковской системе Беларуси резко вырос объем депозитов физлиц в иностранной валюте (инфографика)

Население держит в банках Беларуси иностранной валюты на $7,452 млрд (на конец июня 2019 года). Это не что иное как инвалютные обязательства банковской системы перед физическими лицами. За июнь этих обязательств стало больше на $140 млн — наибольший прирост за 4 года, с августа 2015-го. При этом всех имеющихся сегодня иностранных финансовых активов в банковской системе Беларуси — на $10,351 млрд.

Резкий прирост остатков отмечен и на депозитах срочных и на депозитах переводных, до востребования. Остатки на переводных депозитах физлиц в иностранной валюте достигли исторического максимума. Но основная масса иностранной валюты населения по-прежнему размещена на срочных депозитах.

Срочные депозиты физических лиц в иностранной валюте

Длившееся 3 года падение объема средств населения на срочных депозитах в иностранной валюте в банковской системе Беларуси сменилось стабилизацией в конце 2018-го — начале 2019-го, а в июне 2019-го сумма инвалюты на таких вкладах резко увеличилась. За месяц они выросли на $89 млн: самый большой прирост с августа 2015-го.

Если рассмотреть месячные изменения остатков в структурном разрезе, то реального — чистым притоком валюты на вклады извне — роста в последние годы до отчетного месяца было только 3 месяца: в декабре 2018-го, январе и мае 2019-го. С осени 2015-го был, в основном, отток. И вот в июне 2019-го зафиксирован внезапный и, главное, очень значительный — наибольший за почти 4 года — чистый приток.

Исходя из средней процентной ставки по всем действующим депозитам физических лиц в иностранной валюте и суммы остатков на таких вкладах на начало месяца, за июнь начислено процентов на $9 млн. Остатки же за июнь выросли суммарно на $89 млн. Значит, чистый приток составил $80 млн.

Объемы месячных чистых притоков и оттоков иностранной валюты с депозитов физлиц в прошлые годы бывали в прошлые годы и более значительные: исчислялись сотнями миллионов долларов. Наибольший в истории чистый приток за месяц зафиксирован в декабре 2008-го: на $350 млн — перед девальвацией Br-рубля в январе 2009-го, а наибольший в истории чистый отток — в 2011-м, когда за апрель—июнь население из банков со срочных депозитов вынесло $1,1 млрд во время сильнейшего валютно-финансового кризиса того года.

Процентное приращение также было на порядок больше, чем сейчас — на десятки миллионов долларов за месяц: тогда и проценты по инвалютным вкладам физлиц были в разы выше и остатки инвалютных вкладов больше.

На конец июня 2019-го остатки иностранной валюты на срочных вкладах физических лиц составили $6,247 млрд. Абсолютный исторический максимум был в 2015-м. Сегодняшняя сумма — уровень середины 2013-го года.

Если же перевести весь $-объем остатков на срочных инвалютных вкладах физлиц в Br-рублевый эквивалент, и привести, к тому же, всю эту Br-рублевую сумму к единой покупательной способности (применив официальный индекс потребительской инфляции), то сегодняшняя сумма средств населения на срочных депозитах в инвалюте по реальной стоимости меньше пиковой (что была начале 2016-го сразу после девальвации Br-рубля) на 35,2%.

А если сравнить с объемом остатков средств населения на срочных Br-рублевых вкладах физлиц, то инвалютных сейчас больше в 2,9 раз, а в момент максимальной покупательной способности всей суммы последних (в начале 2016-го) — в 6,7 раз. То есть, долларизация в этом секторе снизилась, но остается высокой.

Впервые превышение суммарного объема инвалютных срочных вкладов населения над объемом Br-рублевых в реальном выражении случилось в начале 2009-го, когда после тогдашней январской разовой девальвации вырос Br-эквивалент $-вкладов, а объем срочных Br-вкладов сократился большим оттоком денег с таких депозитов.

Переводные депозиты физических лиц в иностранной валюте

С начала 2017-го стали быстро расти объемы средств населения в иностранной валюте на переводных депозитах физических лиц в банковской системе Беларуси (в основном это деньги на инвалютных пластиковых карточках). В отчетном июне сумма таких вкладов перевалила за $1,2 млрд, став историческим максимальной.

Процентных доходов на таких депозитах практически нет, но и на срочных доходность сейчас очень низкая. Так что для владельцев относительно небольших сумм в иностранной валюте особой разницы нет на каком депозите — срочном или переводном — держать эти деньги.

Длившееся 3 года падение объема средств населения на срочных депозитах в иностранной валюте в банковской системе Беларуси сменилось стабилизацией в конце 2018-го — начале 2019-го, а в июне 2019-го сумма инвалюты на таких вкладах резко увеличилась. За месяц они выросли на $89 млн: самый большой прирост с августа 2015-го.

Поскольку процентные доходы на таких депозитах ничтожные (0,1% годовых), практически вся сумма прироста остатков сформирована чистым притоком иностранной валюты извне.

На конец июня 2019-го остатки иностранной валюты на срочных вкладах физических лиц составили $1,205 млрд. И это абсолютный исторический максимум.

Все депозиты физических лиц в иностранной валюте

Суммарный объем иностранной валюты на всех видах депозитов физических лиц в банках в конце июня составил $7,452 млрд — наибольший с октября 2016-го. Рост идет 7 месяцев подряд. А за июнь прирост оказался наиболее значительным — на $140 млн. Но до исторического максимума надо еще прирасти еще на $900 млн.

Но и сейчас объем инвалютных депозитов физлиц слишком большой для размера банковской системы Беларуси. Ведь эти депозиты — это инвалютные обязательства банков перед населением. Если сравнить эти обязательства с суммой всех имеющихся сейчас в банковской системе иностранных финансовых активов, а на конец июня их — на $10,351 млрд, то инвалютных обязательств только лишь перед населением на 28% меньше иностранных активов.

И это еще не самое худшее положение: в 2014–17 гг. объем всех инвалютных депозитов физлиц превышал сумму валовых иностранных активов в банковской системе — тогда остатков на $-депозитах были больше, а $-активов -меньше. Особенно сильно — в начале 2016-го: на 48%.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!