Курсы валют Нацбанка РБ
22 июн23 июн
1 USD 3,1764 3,1764 0,0000
1 EUR 3,4043 3,4043 0,0000
100 RUB 3,7577 3,7577 0,0000
10 CNY 4,3291 4,3291 0,0000
10 PLN 7,8780 7,8780 0,0000

все курсы валют

Курсы валют ЦБ РФ
22 июн23 июн
USD 87,9595 87,9595 +0,0000
EUR 94,2606 94,2606 +0,0000
BYN 27,2683 27,2683 +0,0000
CNY 12,0455 12,0455 +0,0000
PLN 21,7039 21,7039 +0,0000

все курсы валют

Белорусы уже должны банкам больше 11 млрд BYN. Что дальше?

Экономика Беларуси замедляется, а кредитование населения цветет буйным цветом. Объясняем, почему это происходит и отчего некоторые банки приостановили выдачу новых займов.

По оценке Нацбанка, на 1 ноября задолженность белорусов по банковским кредитам составила 11,2 млрд BYN. С начала 2018 года сумма обязательств населения выросла на 23,6%, за 12 месяцев — на 31,5%.

В 2017 году темпы роста кредитования были значительно ниже. Тогда с 1 января по 1 ноября долг белорусов перед банками увеличился на 18,7%. Это значит, что кредитование физических лиц не только растет к высокой базе 2017 года, но и растет с ускорением к ней.

Где находятся источники ускоренного роста?

В 2009 году Нацбанк запретил валютное кредитование населения. С тех пор белорусы без оформления статуса ИП не могут взять займы в валюте, отличной от белорусского рубля.

Благодаря запрету НБРБ, к 1 ноября 2018 года 99,6% всех обязательств физлиц были номинированы в белорусских рублях. Поэтому оживление кредитования в 2018 году не связано с эффектом курсовых разниц при девальвации. Рост суммы задолженности был органическим.

Что же тогда определило высокий спрос белорусов на кредиты?

Ответ очевиден: увеличение темпов кредитования было вызвано ускорением роста зарплат. Сравните сами: в январе—октябре 2018 года средняя зарплата по Беларуси поднялась на 18,1%, а за 10 месяцев 2017 года — на 11,2%. С поправкой на инфляцию разница в скорости роста зарплат была еще больше — 12,3% против 4,3%.

Основным драйвером кредитования пока остается потребительский сегмент. К 1 ноября долг белорусов по потребительским кредитам составил 4 168 млн BYN. С начала года задолженность увеличилась на 38,5%, за 12 месяцев — на 53,5%.

Почему «пока остается»? Потому что за 10 месяцев 2017 года сумма долга по потребительским кредитам выросла на 57,9%. В 2018 году налицо замедление темпов роста за счет увеличение базы сравнения.

В какой-то мере на потребительское кредитование подействовали и ограничения Нацбанка. С 1 мая банки не могут выдавать новые потребкредиты тем гражданам, у которых траты на погашение старых займов превышают 40% доходов.

Потребительское кредитование в 2018 году поддерживается автокредитами. За 9 месяцев белорусы купили у официальных дилеров на 65% новых легковушек, чем годом ранее. Почти все сделки были совершены с участием кредитных ресурсов. Этот же фактор сыграет против бурного роста в 2019 году. Для автоцентров почти невозможно сохранить рост продаж на тот же процент, так как в штуках это будет уже не 20 тысяч авто, а 30.

Зато с явным ускорением движется жилищное кредитование. К 1 ноября объем выданных жилищных кредитов достиг 6 885 млн BYN. С начала года рост составил 16,5%, за 12 месяцев — 21,4%. С 1 января по 1 ноября 2017 года сумма долга по жилищным кредитам увеличилась всего на 6,4%.

Резкий рост спроса на жилищные кредиты привел к тому, что некоторые банки просто выбрали годовые лимиты на выдачу таких займов. Но не следует пугаться: такие приостановки у разных банков были в прежние годы. Поэтому, если не случится чего-то из ряда вон выходящего, с января одобрение заявок на жилищные кредиты пойдет с новой силой.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!

2018-12-03


Новости по теме: