Какие банки Беларуси находятся под ударом политики по дедолларизации?

НБРБ третий год подряд ведет борьбу за дедолларизацию банковской системы Беларуси. Какие банки ощущают сейчас наибольшее давление регулятора?

Одной из мер по «насильственной» дедолларизации НБРБ выбрал высокий норматив отчислений в фонд обязательных резервов (ФОР) с денег, привлеченными банками в валюте. В этом случае регулятор прислушался к одной из рекомендаций экспертов Международного валютного фонда.

С 2016 года по 2018-ый норматив отчислений в валютный ФОР последовательно повышался — с 7,5% до 17%. Поскольку банки отчисляют в ФОР только BYN-рубли, жесткость НБРБ привела к зимнему дефициту ликвидности и проблемам у банков с малой долей белорусских рублей в пассивах.

Логика следующая: чем меньше у банка удельный вес BYN-рубля в пассивах, тем меньше он зарабатывает в этой валюте и тем больше его потребности в рублях для исполнения требований по ФОР. Именно такие «долларизованные» банки время от времени вынуждены выходить с протянутой рукой к регулятору. Деньги Нацбанка нужны просителям для покрытия кассовых разрывов в белорусском рубле.

Общий уровень долларизации банковской системы постепенно снижается, но на фоне европейских стран является крайне высоким. В частности, на 1 февраля 2018 года в средняя доля валютных депозитов населения в белорусских банках составила 73,7%. За 12 месяцев удельный вес вкладов физлиц в BYN-рублях вырос всего на 2,8%.

Долларизация внутри системы остается неравномерной. На 1 февраля в Беларуси было 4 банка с долей валюты в депозитах населения свыше 90%. В эту четверку вошли Абсолютбанк (94,1%), Банк БелВЭБ (92,5%), Технобанк (91%) и БНБ-Банк (90,8%).

Во всех указанных банках удельный вес валюты год назад был ещё выше. Предельный случай представлял собой Абсолютбанк со 100% валютных вкладов населения.

Впрочем, четверка «долларизованных» банков контролировала лишь малую часть рынка валютных депозитов. Доля Банка БелВЭБ была равна 7,4%, Технобанка — 1,1%, БНБ-Банка — 0,7%, Абсолютбанка — 0,01%.

Главную роль на рынке депозитов населения играют 2 госбанка — Беларусбанк и Белагропромбанк. В первом сконцентрировано 41,1% всех вкладов физлиц в валюте, во втором — 18,1%. Поэтому в абсолютных суммах госбанки несут гораздо большие издержки от решений регулятора, чем все остальные.

Но в Беларусбанке и Белагропромбанке также находится основная часть рублевых пассивов системы и держат расчетные счета госорганы и госпредприятия. Это очень сильно смягчает ужесточение нормативов по ФОР. Так что, случись нечто из ряда вон выходящее, госбанки пострадают не в той мере, как видится со стороны. Госбанки поддержат, а частникам придется выплывать самим.