Минск побежал за банковскими кредитами

Люди активно готовятся к новому году. Резиденты столицы разбирают дешевые займы как никогда ранее.

На 1 октября по Минску обязательства физлиц в банковских кредитах составили 5,429 млрд BYN. Это обновление пика за доступный период измерений. Предыдущий максимум обязательств продержался всего месяц.

Заметную роль играет высокая доступность банковских кредитов. По сводкам Нацбанка в октябре-2024 средняя процентная ставка по новым кредитам физлиц в белорусских рублях сложилась на уровне 10,27% годовых.

Сопоставьте: уровень потребительской инфляции по стране в октябре составил 5,9% г/г. К концу года рост цен правительство прогнозирует вблизи 6%. Таким образом, реальный уровень процентной ставки осенью сформировался вблизи 4%. Это примерный уровень реальной стоимости денег у физлиц, которые открыли кредиты.

По отношению к 1 октября прошлого года по Минску обязательства физлиц выросли на 27,9%, по сравнению с 1 сентября 2024-го — на 2,2%. Прирост задолженности идет и не останавливается.

Кредиты физлиц по Минску имеют высокое качество. На 1 октября просроченная задолженность по таким кредитам составила 6,0 млн BYN. Это ниже уровня на 1 октября 2023 года (6,8 млн BYN) и меньше, чем на 1 сентября (6,1 млн BYN).

В Минске существуют две главных разновидности кредитов физлицам — это кредиты на потребительские нужды и кредиты на строительство, реконструкцию и приобретение жилья (в бытовом определении это жилищные кредиты).

Уже 15+ лет физлица (кроме ИП) не могут кредитоваться в иностранных валютах. По этой причине остатки задолженности не в белорусских рублях формируют малый размер в масштабах финансовой системы синеокой.

Потребительские кредиты имеют как правило меньший период до погашения. В связи с этим на 1 октября остатки долга по ним были полностью сформированы в белорусских рублях. У жилищных кредитов была малая валютная компонента.

К 1 октября задолженность физлиц по потребительским кредитам превысила 2,0 млрд BYN. Долг по кредитам на потребнужды обновил исторический максимум. За 12-месячный период обязательства потребителей в Минске увеличились на 29,8% г/г.

На ту же отчетную дату задолженность по жилищным кредитам составила 3,356 млрд BYN и это новый пик долгов взамен прежнего. Прирост задолженности по жилищным кредитам физлиц взял планку +27,3% г/г.

К сведению: динамика задолженности по кредитам на отчетные даты показывает разницу между суммами выдачи новых кредитов и объемами погашения старых. Если разница положительна, задолженность растет, если нет — уменьшается.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!