Жители РБ будут брать в долг больше

Население синеокой охватила жажда денег — в стране побит рекорд кредитования. Пик выдач можно ждать к зимним праздникам.

На 1 октября обязательства физлиц по банковским кредитам составили 24,407 млрд BYN. Данная отметка — новый максимум за доступный период измерений на рынке. Предыдущий максимум обязательств удержался лишь месяц.

Заметную роль играет растущая хорошая доступность банковских кредитов. Согласно сводкам регулятора, в сентябре-2024 средняя процентная ставка по новым кредитам физлиц в белорусских рублях оказалась около 10,16% годовых.

Сравните: уровень потребительской инфляции по стране в сентябре составил 6,0% год к году. К концу года правительство прогнозирует рост цен не выше этого уровня. Таким образом, реальный уровень процентной ставки в начале осени сложился около 3,9%. Это примерный уровень реальной стоимости денег у физлиц, которые открыли кредиты.

По отношению к 1 октября прошлого года обязательства физлиц выросли на 26,2%, по сравнению с 1 сентября 2024-го — на 2,1%. Прибавка задолженности стартовала летом-2022 и с той поры не останавливалась.

Кредиты физлиц в стране имеют высокое качество. На 1 октября просроченная задолженность по таким кредитам составила 41,9 млн BYN. Это немногим выше уровня на 1 октября 2023 года (34,9 млн BYN) и меньше, нежели на 1 сентября (43,3 млн BYN).

В стране существуют две главных разновидности кредитов физлицам — это кредиты на потребительские нужды, а также кредиты на строительство, реконструкцию и приобретение жилья (в бытовом определении их эквивалент жилищные кредиты).

Вот уже 15+ лет физлица (кроме ИП) не могут кредитоваться в иностранных валютах. По этой причине остатки задолженности не в белорусских рублях формируют малый размер в финансовой системе.

Потребительские кредиты имеют как правило меньший период до погашения. В связи с этим на 1 октября остатки долга по ним были полностью сформированы в белорусских рублях. У жилищных кредитов был мелкая валютная компонента (≈3,4 млн USD в экв.).

На 1 октября задолженность физлиц по потребительским кредитам достигла 9,003 млрд BYN. Долг по кредитам на потребнужды обновил исторический максимум. За 12-месячный период обязательства потребителей в синеокой выросли на 41,4% г/г.

На ту же отчетную дату задолженность по жилищным кредитам составила 15,218 млрд BYN с обновлением рекорда. Прирост задолженности по жилищным кредитам физлиц вышел порядка +18,8% г/г.

В течение календарного года пиковые выдачи банковских кредитов физлицам обычно происходят в декабре. Текущий год с огромной вероятностью не будет исключением из этого правила.

К сведению: динамика задолженности по кредитам на отчетные даты показывает разницу между суммами выдачи новых кредитов и объемами погашения старых. Если разница положительна, задолженность растет, если нет — падает.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!