Белорусы побили рекорд кредитования

Большие зарплаты людей расширяют их возможности по кредитам. Рынок займов физлиц обновляет исторические максимумы.

На 1 августа обязательства физлиц по банковским кредитам составили 23,380 млрд BYN. Этот уровень — новое пиковое значение за доступный период измерений на кредитном рынке. Прошлый пик обязательств фиксировался месяцем раньше.

Значительную роль играет растущая доступность банковских кредитов. По данным Нацбанка в июле-2024 средняя ставка по новым кредитам физических лиц в белорусских рублях упала до 10,03% годовых (после 10,25% годом ранее).

Сравните: уровень потребительской инфляции по синеокой в июле составил 5,5% год к году. К концу года рост цен в Совмине прогнозируют около 6% г/г. Таким образом, реальный уровень процентной ставки летом сложился вблизи ≈4%. Это и есть оценка настоящей стоимости денег у физлиц, которые получили кредиты.

По отношению к 1 августа прошлого года обязательства физлиц выросли на 26,1%, по сравнению с 1 июля текущего года — на 2,5%. Прирост задолженности стартовал позапрошлым летом и с тех пор не останавливался.

Кредиты физлиц в стране имеют высокое качество. К 1 августа сумма просроченной задолженности по таким кредитам составила 40,4 млн BYN. Это слегка больше, чем на 1 августа прошлого года (34,5 млн BYN), и чуть выше, чем на 1 июля текущего года (37,5 млн BYN).

В стране существуют две основных разновидности кредитов физлицам — это кредиты на потребительские нужды и кредиты на строительство, реконструкцию и приобретение жилья (в бытовом определении это жилищные кредиты).

Более 15 лет физлица (кроме ИП) не могут кредитоваться в иностранных валютах. Поэтому остатки задолженности не в белорусских рублях формируют малый размер в масштабах финансовой системы Беларуси.

Потребительские кредиты имеют как правило меньший период до погашения. В связи с этим на 1 августа остатки долга по ним были целиком сформированы в белорусских рублях. У жилищных кредитов был слабый валютный компонент (≈3,5 млн USD в экв.).

На 1 августа задолженность физлиц по потребкредитам достигла 8,432 млрд BYN. Долг по кредитам на потребительские нужды обновил исторический максимум. За 12 месяцев обязательства потребителей на просторах синеокой выросли на 42,4%.

На ту же дату задолженность по жилищным кредитам составила 14,768 млрд BYN и это свежий рекорд обязательств. Прирост задолженности по жилищным кредитам физлиц сложился на уровне +18,6% г/г.

К сведению: динамика задолженности по кредитам на отчетные даты показывает разницу между суммами выдачи новых кредитов и объемами погашения старых. Если разница положительна, задолженность увеличивается, если нет — снижается.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!