Белорусы словили цунами жилищных кредитов

Банки щедро засыпали деньги в карманы людей. Выдачи на жилье в РБ возросли на 87%.

По оперативным сводкам НБРБ за 4 месяца физлица взяли в банках 4,911 млрд BYN кредитов на различные цели. По сравнению с прошлым годом кредитный запрос населения был удовлетворен банками на 34,8% больше.

Большей активности физлиц сильно способствовали упавшие ставки по кредитным продуктам. Если в апреле прошлого года средний уровень процентной ставки по новым банковским кредитам в отечественных рублях был равен 10,40% годовых, то в апреле текущего года средняя ставка снизилась до 9,93%.

Предельный уровень ставок на кредитном рынке фактически задают расчетные величины стандартного риска (РВСР). Ранее монетарный регулятор обнародовал значения РВСР по рублевым кредитам на июнь, они остались на майских отметках (17,22% для физлиц).

Справка: по новым рублевым кредитам физлиц (кроме льготных) РВСР с июля по ноябрь 2023 года была равна 14,61% годовых. РВСР по новым кредитам в BYN на декабрь-2023 составила 15,25%, в январе-2024 достигла 16,44%, с февраля по апрель 2024-го — 16,63%.

Уже 15 лет как физлица (кроме ИП) могут брать взаймы у банков лишь в белорусских рублях. Для получателей кредитов это заметно уменьшает уровень рисков, которые связаны с движением курсов валют.

Быстрый пример: если BYN слабнет к некой валюте, а доходы кредитополучателя номинированы в BYN, это повышает долговую нагрузку на него через эффект курсовых разниц. Пересчет платежей по валютному кредиту в BYN при девальвации к такой валюте автоматически наращивает нужную сумму.

Как итог проводимой девалютизации займов, на 1 мая в Нацбанке отметили лишь 33,6 млн BYN просроченной задолженности по кредитам физлиц, которые выдали банки. За скользящий год объем проблемного долга сократился (с 35,7 млн BYN на 12 месяцев ранее).

Две основных разновидности кредитов физлиц — это потребительские и жилищные. За январь—апрель банки РБ выдали 3,803 млрд BYN кредитов на потребительские нужды.

Прирост валовой выдачи потребительских кредитов к прошлому году составил 24,6%. Это почти на 18% выше темпов инфляции за указанный период. Поэтому кредитные потоки подскочили вверх и в реальном выражении.

За 4 месяца текущего года выдача кредитов на жилье физлицам составила 1,090 млрд BYN. Активность на этом сегменте кредитного рынка прыгнула в гору на 86,7% г/г. С поправкой на темпы инфляции это рост на ≈77% г/г (в сопоставимых ценах).

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!