Банки отдали белорусам рекордные деньги

Люди смело берут взаймы у банков. Финансовый сектор охотно накачивает население ресурсами.

К 1 мая обязательства физлиц по банковским кредитам составили 21,905 млрд BYN. Данная отметка — обновление пикового значения за доступный период измерений кредитного рынка. Предыдущий пик обязательств фиксировался месяцем ранее (на 1 апреля).

Значительную роль играет растущая доступность банковских кредитов. По данным Нацбанка в апреле-2024 средняя ставка по новым кредитам физлиц в белорусских рублях обвалилась до 9,93% годовых (при 10,40% в апреле-2023).

Сравните: уровень потребительской инфляции по синеокой в апреле составил 5,6% год к году. К концу года рост цен прогнозируется Совмином около 6% г/г. Таким образом, реальный уровень процентной ставки в середине весны сложился вблизи 4%. Это и есть оценка настоящей стоимости денег для получателей кредитов.

По сравнению с 1 мая прошлого года обязательства физлиц выросли на 24,8%, по отношению к 1 апреля текущего года — на 2,4%. Прирост задолженности стартовал летом 2022 года и не прекращался с тех времен.

Кредиты физлиц имеют реально высокое качество. К 1 мая сумма просроченной задолженности по таким кредитам составила 33,6 млн BYN. Это меньше, чем на 1 мая 2023 года (35,7 млн BYN), и чуть выше, чем на 1 апреля 2024 года (33,2 млн BYN).

В синеокой есть две основных разновидности кредитов физлицам — это кредиты на потребительские нужды и кредиты на строительство, реконструкцию и приобретение жилья (так называемые жилищные кредиты).

Уже 15 лет физлица (помимо ИП) не могут кредитоваться в иностранных валютах. По этой причине остатки задолженности людей не в белорусских рублях формируют мизерный размер в масштабах всей системы.

Потребительские кредиты как правило имеют меньший период до погашения. По этой причине на 1 мая они были целиком номинированы в белорусских рублях. У жилищных кредитов наблюдался малозначимый валютный компонент (3,7 млн USD в экв.).

На 1 мая задолженность физлиц по потребкредитам составила 7,664 млрд BYN. Долг по кредитам на потребительские нужды обновил пиковый результат. За 12 месяцев обязательства потребителей в Беларуси выросли на 44,1%.

К ту же дату задолженность по жилищным кредитам достигла 14,071 млрд BYN и это очередной максимум обязательств. Подъем задолженности по жилищным кредитам сложился на уровне +16,5% год к году.

К сведению: динамика задолженности по кредитам на отчетные даты отражает разницу между суммами выдачи новых кредитов и объемами погашения старых. Если разница положительна, задолженность растет, если нет — падает.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!