Белорусов завалили дешевыми кредитами

Банки мощно раскочегарили локомотив кредитования. Деньги рекой выливаются на получателей.

По оперативным сводкам регулятора за 2 месяца физлица взяли в банках 2,202 млрд BYN кредитов на разные цели. По сравнению с прошлым годом кредитный запрос населения был удовлетворен банками на 33,6% больше.

Большей активности физлиц сильно способствовали упавшие ставки по кредитным продуктам. В феврале прошлого года средний уровень процентной ставки по новым банковским кредитам в белорусских рублях был равен 11,17% годовых, а в феврале текущего года уровень ставки упал до 10,16%.

Предельный уровень ставок на кредитном рынке фактически задают расчетные величины стандартного риска (РВСР). Регулятор опубликовал значения РВСР по рублевым кредитам на апрель, они сложились на отметках февраля и марта.

Справка: по новым рублевым кредитам физлиц (кроме льготных) РВСР с июля по ноябрь 2023 года была равна 14,61% годовых. РВСР по новым кредитам в BYN на декабрь-2023 составила 15,25%, в январе-2024 достигла 16,44%, в феврале и марте — 16,63%.

Более 14 лет белорусы (кроме ИП и компаний-юрлиц) могут брать взаймы у банков лишь в отечественных рублях. Для получателей кредитов это существенно снижает уровень рисков, которые связаны с движением курсов валют.

Пример: если рубль синеокой слабнет к некой валюте, а доходы кредитополучателя номинированы в BYN, это повышает долговую нагрузку на него через эффект курсовых разниц. Пересчет платежей по валютному кредиту в BYN при девальвации к такой валюте автоматически наращивает нужную сумму.

Как итог проводимой девалютизации займов, на 1 марта в Нацбанке отметили всего 34,0 млн BYN просроченной задолженности по кредитам физлиц, которые выдали банки. За скользящий год объем проблемного долга сократился (36,9 млн BYN на 12 месяцев ранее).

Две основных разновидности кредитов физлиц — это потребительские и жилищные. За январь и февраль банки выдали 1,760 млрд BYN кредитов на потребительские нужды.

Прирост валовой выдачи потребкредитов к прошлому году составил 25,2%. Это на 18% выше темпов инфляции за указанный временной период. Поэтому кредитные потоки прыгнули вверх и в реальном выражении.

За 2 месяца текущего года выдача кредитов на жилье физлицам составила 436,7 млн BYN. Активность на данном сегменте кредитного рынка подскочила на 82,4% г/г. С поправкой на темпы инфляции это рост на 72–73% г/г в сопоставимых ценах.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!