Банки дали белорусам дешевые кредиты

Настолько доступных кредитов не было около трех лет. Расторопные граждане уже использовали эту возможность.

Средняя ставка по новым кредитам физлиц в белорусских рублях упала в январе 2024 года до 9,85% годовых. Согласно методике регулятора при подсчете этой ставки не учитываются кредиты на льготных условиях по решениям госорганов и за счет средств госвластей.

То есть 9,85% — это уровень ставки по рыночным заимствованиям физлиц. Более низкие ставки фиксировались НБРБ аж в феврале 2021 года (9,37%). Перефразируем: доступность банковских кредитов в BYN для физлиц вышла к 3-летнему максимуму.

Кроме номинального можно измерить реальный уровень процентных ставок, с поправкой на темпы инфляции. Например, в январе текущего года прирост потребительских цен за 12 месяцев составил 5,9%. Это значит, что за минусом инфляции реальная ставка по кредитам составила бы около 3,7%.

На это есть возражение, что 5,9% больше отражает прошлую инфляцию, нежели рост цен в настоящем и будущем. Тогда можно взять и сопоставить аннуализированные показатели за отдельные месяцы.

Так, в январе-2024 аннуализированный рост цен составил около 9,9%. В этом случае реальная ставка по итогам первого месяца текущего года обвалится близко к 0%.

Еще можно взять для сравнения цели по потребительской инфляции до конца 2024 года и более дальнее время. Это интересно для рублевых кредитов физлиц, которые были выданы на период больше года.

По Основным направлениям денежно-кредитной политики на 2024 год Нацбанк собирается ограничить годовую инфляцию в пределах 6% (декабрь к декабрю). Тогда опять-таки реальный уровень ставки уходит ниже 4%.

Среднесрочная цель регулятора — выйти на годовую инфляцию вблизи 5%. В данном варианте реальная ставка по кредиту будет около 4,5–4,7%.

Январскую активность банков на рынке кредитов физлиц уже можно оценить по оперативным сводкам. За этот месяц обязательства физиков перед финансовой системой выросли на 216,6 млн BYN.

Сравните: в январе 2023 года размер обязательств физлиц увеличился на 388,4 млн BYN, в декабре 2023-го — на 43,6 млн BYN, а в январе 2022-го сократился на 38,0 млн BYN и в январе 2021-го уменьшился на 100,4 млн BYN.

Таким образом, в начале текущего года финансовый сектор сохраняет склонность к интенсивному кредитованию населения и предлагает потенциальным заемщикам доступный уровень процентных ставок.