Стали известны данные о кредитовании в Беларуси
Банки рассказали о задолженности физических лиц перед ними. В эту статистику входит информация о потребительских и жилищных кредитах населения.
На 1 марта 2022 года задолженность физлиц по банковским кредитам (без банков в стадии ликвидации) составила 16,457 млрд BYN в эквиваленте. Эта сумма близка к историческому максимуму обязательств, который отмечался 1 января (16,470 млрд BYN).
На отчетную дату 99,87% от всего долга было номинировано в белорусских рублях. Такая высокая доля рублевых заимствований связана с тем, что в Беларуси более 10 лет кряду ограничено кредитование физлиц (кроме ИП) в иностранной валюте.
Две основных разновидности кредитов населению в официальной статистике – это кредиты на потребительские нужды и кредиты на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья (жилищные кредиты).
Так как потребительские кредиты обычно имеют меньший период до погашения, нежели жилищные, на отчетную дату они были целиком номинированы в BYN-рублях. Это значит, что в Беларуси у более «длинных» жилищных кредитов пока есть валютная компонента (7,5 млн USD в эквиваленте).
На 1 марта 2022-го задолженность физических лиц по потребкредитам составила 5,165 млрд BYN. Сравните: на 1 января 2022-го она была равна 5,242 млрд BYN, а на 1 марта 2021-го – 5,327 млрд BYN.
Справочно: локальный максимум задолженности по кредитам на потребительские нужды отмечался на 1 апреля 2020 года – 5,839 млрд BYN. В марте 2020-го произошла девальвация BYN-рубля и белорусы пытались смягчить негатив, набирая кредиты в надежде на обесценение долга через рост цен.
Затем весенний максимум был превышен по состоянию на 1 сентября 2020 года и составил 5,884 млрд BYN. В августе позапрошлого года физлица пробовали сделать то же, что и в марте, но им помешали действия регулятора.
В августе-2020 Нацбанк ограничил постоянно доступные операции предоставления ликвидности банкам. В результате на фоне ограничений НБРБ задолженность по потребительским кредитам начала падать осенью. С 1 сентября 2020-го по 1 августа 2021-го она сократилась с 5,884 до 5,209 млрд BYN. Процесс снижения обязательств физлиц длился 11 месяцев.
В августе 2021-го задолженность впервые за долгое время немного выросла – до 5,249 млрд BYN. Но в сентябре-2021 задолженность по потребительским кредитам упала – до 5,237 млрд BYN. Падение продолжилось и в октябре – до 5,201 млрд BYN.
Рост задолженности в ноябре и декабре 2021 года совпал по времени с оживлением розничного товарооборота. В 2021-м за ноябрь и декабрь продажи ритейла выросли к 2020 году на 4,8% и 4,3% соответственно.
В феврале 2022 года на фоне ослабления BYN-рубля к доллару и евро статистика не зафиксировала ажиотажный скачок задолженности кредиты, как это было в марте 2020-го.
Если за март-2020 обязательства физлиц по потребительским кредитам выросли на 284,8 млн BYN, то за февраль-2022 произошло сокращение на 1,8 млн BYN. Похоже, что банки научились превентивно гасить ажиотажный спрос в периоды курсовой волатильности.
К 1 марта 2022-го объем задолженности по жилищным кредитам составил 11,110 млрд BYN и это новый максимум суммы обязательств физлиц. На 1 января 2022-го физлица были должны банкам 11,041 млрд BYN, на 1 марта 2021-го – 10,039 млрд BYN.
Несмотря на обновление рекорда по сумме обязательств, приросты задолженности в январе и феврале 2022 года оказались скромнее, чем в сопоставимые месяцы 2020-2021 гг.
За январь-февраль 2022-го размер задолженности увеличился на 69,3 млн BYN, тогда как в 2021-м наблюдался рост на 95,4 млн BYN, а в 2020-м – на 215,7 млн BYN. Вероятно, в данном случае свою роль также сыграл более осторожный подход банков.
Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!