Курсы валют Нацбанка РБ
06 июн07 июн
1 USD 2,3810 2,3810 0,0000
1 EUR 2,7028 2,7028 0,0000
100 RUB 3,4695 3,4695 0,0000
10 PLN 6,0648 6,0648 0,0000

все курсы валют

Курсы валют ЦБ РФ
06 июн07 июн
USD 68,6319 68,6319 +0,0000
EUR 77,9658 77,9658 +0,0000
BYN 28,8248 28,8248 +0,0000
PLN 17,5283 17,5283 +0,0000

все курсы валют

Наши банки потеряли прибыль. Чем это грозит простым белорусам?

Власти опубликовали информацию о банках в 2020 году. Судя по этой статистике, для банков квартал завершился с заметной просадкой вниз. Не спешите злорадствовать — проблемы банков скажутся на остальной экономике.

НБРБ обнародует данные банков в разных разрезах. Во-первых, каждый месяц публикуется статистика о прибыли и некоторых других показателях действующих организаций. Во-вторых, есть квартальная информация о финансах банков. Она содержит сведения и о банках в состоянии ликвидации.

Если брать первый раз, то динамика выглядит следующим образом. За 3 месяца прибыль системы сократилась на 10,4% до 209,1 млн BYN. С поправкой на инфляцию в экономике банковская прибыль упала еще больше — на 14,4%.

Посмотрев более внимательно, обнаруживаем, что финансовые проблемы банков пришлись на конец квартала. Сравните: за январь прибыль системы выросла на 15,9%, за февраль — на 3,4%, а за март упала аж на 40,9%!

Значит, обвальное снижение прибыли произошло одновременно с началом мирового кризиса. Цены на нефть и прочие сырьевые товары спикировали вниз и обрушили сначала российский, а затем и белорусский рубль.

Девальвация белорусского рубля и сильная долларизация в финансовой системе привели к ухудшению качества активов банков. Только за март сумма активов, подверженных кредитному риску, подскочила на 10,7% до 68 млрд BYN.

Объем необслуживаемых активов вырос сразу на 18,2% до 3,620 млрд BYN, а их доля в общей сумме активов повысилась с 5% до 5,3%. Информация в разрезе групп банков еще не опубликована, но уже сейчас можно предположить, что основной удар на себя приняли крупные госбанки.

О проблемах банков говорят и другие показатели. Например, размер нормативного капитала банков за март откатился на уровень ниже начала года, а его достаточность упала с 17,3% до 15,1%. Справочно: в 2019 году достаточность капитала в такой же период выросла с 17,9% до 18,1%.

Также есть просадка по рентабельности активов и капитала. Если в 2019 году рентабельность активов между 1 марта и 1 апреля осталась на уровне 1,6%, то в 2020-м — упала с 1,5% до 1,4%. Аналогично и рентабельность нормативного капитала в 2019-м выросла с 10,8% до 11,2%, а в 2020-м снизилась с 10,9% до 10,6%.

Прибыль системы по второму способу подсчета упала с 233,4 до 208,8 млн BYN. В этом случае нельзя выделить отдельные месяцы, но зато можно разобрать финансы постатейно.

Самый заметный результат квартала — мощный скачок чистых отчислений в резервы, с 220,2 до 475,5 млн BYN. Рост отчислений в резервы связан с кризисной ситуацией в экономике Беларуси. Фактически этот рост отчислений обвалил прибыль банков ниже 2019 года.

В прошлом году чистые отчисления работали в обратную сторону. Тогда они упали с 254,3 до 217,6 млн BYN, что поспособствовало увеличению прибыли банков. Ведь чем меньше отчисления в резервы, тем больше у банков остается свободных ресурсов.

Прогноз на 2 и 3 кварталы в целом пессимистичный.

Да, в марте и апреле Нацбанк сделал некоторые послабления для финансовых организаций. Были отменены расчетные величины стандартного риска по депозитам и увеличены по кредитам. НБРБ отменил индексацию на инфляцию минимального размера нормативного капитала, скорректировал подходы в классификации активов по уровням риска и смягчил правила кредитования по нормативам риска на должника.

Но с другой стороны, в 1 квартале банки заработали огромные доходы на операциях с иностранной валютой. Их размер вырос с 94,3 млн BYN в 2019-м до 251,4 млн BYN в 2020-м. Если во 2–3 кварталах не будет такой же курсовой волатильности, как в 1-м, то доходы по валюте неминуемо обвалятся назад, к нормальным значениям. Следовательно, не будет и такой поддержки по прибыли, как в январе—марте.

Казалось бы, что обычным белорусам до проблем финансовых воротил в банках?

Дело в том, что падение прибыли или убытки заставляют банки ужесточать подходы по кредитованию предприятий и населения. У заемщиков снижаются шансы получить кредиты, которые им необходимы для поддержания штанов во время кризиса.

Первые звоночки уже прозвучали. Начальник главного управления регулирования банковских операций Нацбанка сообщила, что в апреле регулятор обнаружил существенное снижение кредитования. Часть из банков вообще приостановила выдачу некоторых кредитов.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Вконтакте, Facebook и Telegram. Присоединяйтесь!

2020-05-04


Новости по теме: