Нацбанк в деле. В Беларуси идет мощное торможение потребкредитования

Пока СМИ соревнуются в красоте заголовков о «пузыре» на рынке потребкредитов, в реальности на этом рынке происходят обратные процессы. Почему журналисты из самых разных изданий распространяют фейки — это большой вопрос.

По состоянию на 1 февраля 2020 года задолженность населения по банковским кредитам составила 14,262 млрд BYN. Формально это очередная рекордная сумма долгов по кредитам физлиц.

Реально же кредитование населения постоянно замедляется стараниями Нацбанка. С начала года задолженность населения выросла на 0,8%, а за скользящий год (12 месяцев) — на 21,6%. Для сравнения: в 2019 году обязательства физлиц по кредитам увеличились за январь на 1,1%, а за скользящий год — на 27,6%.

На рынок кредитов населению действуют запреты НБРБ. С 1 мая 2018 года регулятор ввел инструменты, ограничивающие рискованное кредитование физлиц. Это были показатель долговой нагрузки (ПДН) — для потребительских кредитов, показатель обеспеченности кредита (ПОК) — для жилищных кредитов.

ПДН не должен превышать 40% от среднемесячного дохода кредитополучателя. ПОК представляет собой отношение суммы кредита на жилье к стоимости залога, которое не должно превышать 90%.

До введения регулирования Нацбанка темпы роста кредитования добрались до 80%. Таким образом, за 2 неполных года активность на рынке займов физлиц затухла почти в 4 раза по сравнению с пиковой в 2018-м.

Кредиты населению делятся на 2 главные категории — потребительские и жилищные. Обязательства по потребкредитам на 1 февраля составили 5,502 млрд BYN. За январь они выросли на 0,38%, за скользящий год — на 23,9%. Справочно: в 2019 году аналогичные темповые показатели потребкредитов достигали +1,3% и +42,8%.

Замедление прироста задолженности хорошо заметно и в денежном выражении. За январь 2020 года обязательства белорусов по потребительским кредитам выросли всего на 20,8 млн BYN.

В январе-2019 рост задолженности составлял 56,3 млн BYN, в январе-2018 — 100,8 млн BYN. Получается, что за 2 года прирост потребкредитов скукожился аж в 5 раз!

Чем объясняется мощное торможение потребительского кредитования в начале 2020 года?

Скорее всего это первые итоги наведения порядка в сегменте карт рассрочек. Регулятор ввел ограничения по таким банковским продуктам, после чего часть банков отказалась от карт рассрочек, а другая часть заметно ухудшила условия для держателей карт.

В феврале эффект от ограничений НБРБ проявится с полной силой. Не исключено, что в результате к весне-лету прирост потребительского кредитования практически прекратится.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!