Власти нацелились на гарантии возврата вкладов населения

В план подготовки законопроектов на 2020 год включены поправки в закон о возмещении банковских депозитов физических лиц. Разбираемся, в чем суть дела.

Под конец минувшего года президент подписал указ, которым утвердил список законопроектов на 2020 год. Среди прочих пунктов перечня обозначены поправки в закон «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц». В президентском указе прописано, что закон будет изменен «с учетом практики его применения».

Ответственными за подготовку законопроекта по гарантиям вкладов назначены Нацбанк и правительство. Согласно плану, документ должен быть подготовлен в августе и внесен в парламент в декабре. Примечательно, что сроки внесения законопроекта сдвинуты на период после выборов-2020.

На сегодня отсутствует какая-либо конкретика по данному законопроекту — хотя бы по той причине, что он формально не разработан НБРБ и Совмином. Однако мы уже писали об аналогичном документе в 2017 году. Тот вариант не прошел внутреннюю процедуру согласования в госорганах.

По действующему законодательству государство гарантирует физическим лицам полный возврат депозитов в банках, если у них возникнут проблемы. Такая норма прописана в декрете № 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)».

В соответствии с декретом, если НБРБ отзывает лицензию коммерческого банка на привлечение вкладов населения, держатели депозитов вправе вернуть из банков 100% денег независимо от величины и валюты вклада. Такая норма была введена незадолго до девальвации 2009 года.

До принятия президентского декрета норма возврата денег с депозитов была ограничена 5 000 EUR в эквиваленте. Но впоследствии закон привели в соответствие декретом.

Чтобы возвращать деньги вкладчикам, банки делают отчисления Агентству по гарантированному возмещению банковских вкладов физлиц. Размер резервов Агентства в 2019 году достиг 1,8 млрд BYN, что было эквивалентно 8,44% вкладов физлиц.

Так в чем же состоит проблема с гарантиями вкладов в Беларуси?

В большинстве стран с развитым банковским сектором не существует гарантий 100%-го возврата вкладов для населения. Это обусловлено самим характером деятельности классической банковской системы — собственные и заемные деньги банков постоянно находятся в обороте.

В Беларуси ситуация усугубляется существованием крупных госбанков, которые концентрируют около 60% всех вкладов белорусов. При этом доступные резервы Агентства по возмещению вкладов в разы ниже.

Еще в 2016 году специалисты МВФ подготовили властям рекомендации по введению ограничений на возврат вкладов населения. Введение ограничений предполагалось в срок от 3 до 5 лет. Чиновники пробовали продвинуть соответствующие поправки в законодательство, но документ заблокировали как противоречащий декрету.

Предметные переговоры с МВФ о выделении нового кредита начнутся не ранее осени 2020 года, после президентских выборов. Следовательно, вероятность изменения законодательства в начавшемся году довольно низка. Впрочем, если законопроект действительно поступит в парламент в декабре-2020, он может быть принят в двух чтениях очень оперативно и вступить в силу уже в 2021-м.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!