Долги белорусов по кредитам бьют рекорды. Что это значит и к чему готовиться?
Население Беларуси не теряет интереса к банковским кредитам. Сумма обязательств физических лиц перед кредиторами поднялась на новую вершину.
По данным НБРБ, на 1 ноября 2019 года обязательства физических лиц по банковским кредитам составили 13,599 млрд BYN. Это новое рекордное значение долга населения перед банками.
По сравнению с началом 2019 года задолженность физлиц по кредитам выросла на 17,3%. Для сравнения: в 2018 году долги белорусов по кредитам с 1 января по 1 ноября подскочили на 23,6%.
За скользящий год (12 месяцев) обязательства белорусов выросли на 21,8%. Хотя индексы прироста еще высоки, в
В денежном эквиваленте долги физлиц по кредитам выросли за 10 месяцев 2019 года на 2,002 млрд BYN, за 10 месяцев
Уже более 10 лет действует запрет Нацбанка на выдачу валютных кредитов населению. По этой причине задолженность по кредитам на 1 ноября на 99,76% состояла из заимствований в белорусских рублях. Остальные 0,24% — непогашенные остатки «старых» валютных кредитов.
Как показала история с девальвациями
Почти все кредиты населению в белорусских рублях относятся к долгосрочным, то есть выданы на срок более года. К 1 ноября сумма долга по краткосрочным кредитам составила 439,9 млн BYN, по долгосрочным — 13,126 млрд BYN.
До последнего кризиса в Беларуси была широко распространена выдача кредитов населению на нерыночных условиях. В последние годы объем задолженности по льготным кредитам физлиц постоянно уменьшается. Это означает, что погашение старых кредитов превышает выдачу новых.
На 1 ноября обязательства белорусов по льготным кредитам составили 4,634 млрд BYN. По сравнению с началом 2019 года объем долга сократился на 3,4%. В 2018 году сумма задолженности по льготным кредитам упала за 10 месяцев на 2%.
За малым исключением все льготные кредиты физлиц представляют собой кредиты на недвижимость. На 1 ноября удельный вес кредитов на недвижимость в составе льготных достиг 99,56%.
Доля льготных кредитов во всех кредитах населению на 1 ноября составила 34,07%. На 1 января удельный вес нерыночных кредитов был равен 41,35%, на 1 ноября 2018 года — 43,06%.
Вклад льготных кредитов в общую задолженность уменьшается за счет роста кредитования на рыночных условиях. Такой рост стал возможен благодаря политике Нацбанка по ограничению уровня ставок на финансовом рынке. В октябре 2019 года средняя ставка по новым кредитам для физлиц опустилась до 10,3% годовых.
В ноябре—декабре ставка по новым кредитам физлиц скорее всего продолжит падать, так как НБРБ уменьшил ставку рефинансирования с 9,5% до 9%. По нашим оценкам, в 2020 году высока вероятность как минимум одного понижения ставки рефинансирования.
Задолженность белорусов по кредитам на потребительские нужды на 1 ноября составила 5,363 млрд BYN. С начала 2019 года она возросла на 22,3% (против +38,5% за 10 месяцев в
Сумма долга белорусов по жилищным кредитам на 1 ноября достигла 8,123 млрд BYN. За 10 месяцев 2019 года обязательства населения по жилищным кредитам поднялись на 14,5%, за такой же период в
Наряду с собственными средствами населения жилищные кредиты выступают одним из главных источников финансирования строительства жилья. По итогам 9 месяцев за счет кредитов банков было введено 653,2 тыс. кв. метров (25,1% нового жилья в
Если ввод жилья в целом вырос к 2018 году на 2,7%, то за счет жилищных кредитов — на 14,1%, за счет собственных средств населения — на 1,3%. При этом весь рост дали кредиты на рыночных условиях, так как объем жилья за счет льготных кредитов (198,4 тыс. квадратов) сократился на 34,5%. На льготных условиях за 9 месяцев было введено всего 7,6% жилья.
Просрочка по кредитам населения остается низкой. На 1 ноября проблемные кредиты физлиц составили 35,2 млн BYN, из которых потребительские — 34,9 млн BYN, жилищные — 0,3 млн BYN.
Telegram
Viber
Instagram