В сентябре прирост задолженности населения по кредитам стал наибольшим в этом году. Инфографика

Кредитная задолженность населения перед банками продолжает стремительно нарастать. С каждым месяцем ее исторический максимум обновляется как в номинальном, так и в реальном выражении. Долларовый эквивалент кредитной задолженности населения находится на 8,5-летнем максимуме. А отношение объема задолженности физических лиц по кредитам к годовой сумме денежных доходов населения — наибольшее за 7,5 лет.

Как ранее было показано, только в секторе физических лиц продолжается рост объемов нового кредитования. В то время как выдача новых кредитов юридическим лицам в последнее время сокращается.

В сентябре прирост задолженность физических лиц по кредитам приросла на наибольшую в этом году сумму — на Br271 млн. В итоге, в конце сентября население должно банкам по кредитам Br13,343 млрд. С начала года такая задолженность выросла на Br1,747 млрд — на 15,1%.

Кредитование физлиц в Беларуси ускорилось с 2017 года, и долги населения по кредитам безостановочно растут вот уже в течение более чем 2,5 лет, ежемесячно обновляя исторический максимум. Задолженность по кредитам в иностранной валюте — лишь 0,2% общей: инвалютные кредиты в Беларуси не выдаются населению с 2011 года.

И если номинальный рекорд кредитной задолженности физлиц обеспечивается значительной инфляционной поддержкой, то исторический максимум в реальном выражении, с инфляционной поправкой, по сопоставимой покупательной способности Br-рубля, говорит о сильном реальном наращивании кредитования населения.

Прежний реальный максимум кредитной задолженности населения был зафиксирован в самом начале кризиса 2011-го, накануне масштабной девальвации и роста цен, резко снизившим покупательную способность Br-рубля, и был преодолен только в 2018-м году в период резко ускорившегося кредитования физлиц.

В начале 2019-го прирост реальной задолженности по кредитам, было, немного затормозился, но с апреля снова ускорился. И в результате — новый исторический максимум задолженности в реальном выражении в сентябре.

И хотя в долларовом эквиваленте исторический преддевальвационный максимум 2011-го не достигнут, но зато превышен уровень преддевальвационного конца 2014-го года, и сейчас он — на 8,5-летнем максимуме. В июне 2019-го $-эквивалент объема кредитной задолженности населения в Беларуси преодолел отметку $6 млрд.

Далеко от исторического максимума и отношение объема задолженности физических лиц по кредитам к годовой сумме денежных доходов населения: за годовой период «октябрь 2018-го — сентябрь 2019-го» денежные доходы населения составили Br80 млрд, и кредитная задолженность физлиц по состоянию на конец отчетного сентября к этой сумме — 16,7%. Рекордный был в мае 2011-го — 22,5%. Но сегодняшний — наибольший за 7,5 лет.

После запрета выдачи физическим лицам инвалютных кредитов остаток инвалютной задолженности постепенно снижается через ее погашение, а вот задолженность по Br-рублевым кредитам прирастает с каждым годом.

Но скорость этого прироста различна: за календарный 2018-й год она выросла на Br2,572 млрд (на 28,6%), а в отчетном 12-месячном периоде — с октября 2018-го по сентябрь 2019-го — на Br2,469 млрд (на 22,8%). За 2016-й год прирост был всего лишь Br283 млн, на 4,2% — на минимальный в истории процент годового прироста.

Наибольший же в истории годовой прирост Br-кредитных долгов (по сопоставимой покупательной способности, после дефляторной корректировки стоимости Br-рубля с использованием официального ИПЦ от Белстата) был в 2010-м — начале 2011-го: такая Br-рублевая накачка и привела, в итоге, к валютно-финансовому кризису 2011-го.

Рост объема кредитования населения в Беларуси связан с падением процентных ставок по кредитам. Средняя по стране ставка по текущим кредитным договорам сейчас находится на низких значениях, хотя и выросла немного в последнее время. Исторически минимальная ставка была в марте 2018-го. До которой она за 4 года опустилась с рекордно высокой, через некоторое время после ужесточения денежно-кредитной политики.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!