Белорусы задолжали банкам 13,3 млрд BYN. Полный обзор кредитного рынка

Появилась информация о кредитах на 1 октября. Посмотрим, по каким кредитам и в каких частях страны самые высокие долги, а также оценим ставки по кредитам.

На 1 октября 2019 года задолженность физических лиц по банковским кредитам составила 13,343 млрд BYN. Около 99,75% всех обязательств по кредитам населения были представлены займами в белорусских рублях. Высокая доля рублевых кредитов объясняется тем, что в Беларуси уже более 10 лет действует запрет на валютное кредитование физлиц.

По сравнению с началом 2019 года долги по кредитам увеличились на 15,1%, за аналогичный период в 2018-м — на 20,7%. За скользящий год (12 месяцев) обязательства по кредитам населения выросли на 22,6%. Замедление темпов кредитования по сравнению с прошлым периодом наблюдается весь 2019 год.

Почти все кредиты банки выдали белорусам на срок больше года. Задолженность по долгосрочным кредитам на 1 октября 2019-го составила 12,876 млрд BYN и 16 млн USD против 433,9 млн BYN по краткосрочным.

Падает доля льготных кредитов в совокупной задолженности физлиц. На 1 октября удельный вес таких кредитов в общем объеме составил 34,8%, тогда как на 1 января был равен 41,3%, а на 1 октября 2018 года — 44,3%.

Снижение доли льготных кредитов связано с уменьшением категорий населения, пользующихся такими кредитами. Подавляющая часть льготных кредитов физлиц — это жилищные займы (99,55% на 1 октября 2019 года).

Наибольшая задолженность по кредитам приходилась на минчан. В Минске долги физлиц составили 4,243 млрд BYN. С начала 2019 года обязательства по кредитам в столице выросли на 1,5% против 26,3% за январь—сентябрь 2018-го. За скользящий год кредитование минчан выросло на 9,8%.

В областях кредитная задолженность выглядела следующим образом: Брестская — 1,893 млрд BYN, Витебская — 1,228 млрд BYN, Гомельская — 1,587 млрд BYN, Гродненская — 1,308 млрд BYN, Минская — 1,898 млрд BYN, Могилевская — 1,186 млрд BYN.

Всплеск задолженности в 2019 году отмечался по Минской области — +74% за 9 месяцев. Объяснение кредитных чудес состоит в том, что часть кредитов, которые ранее учитывались по Минску, «переехала» в область.

Банковские кредиты населению бывают потребительскими и жилищными. Долг по потребительским кредитам на 1 октября составил 5,258 млрд BYN, по жилищным — 7,973 млрд BYN. Потребительские кредиты часто берут на покупку легковых авто.

Обязательства по потребкредитам за 9 месяцев 2019-го выросли на 19,9% (против +34% в 2018-м), по жилищным — на 12,4% (против +14,2%). За скользящий год долг белорусов по потребкредитам увеличился на 18,1%, по жилищным — на 30,9%.

Первое место по сумме и потребительских, и жилищных кредитов занял Минск. На 1 октября 2019 года минчане были должны 2,437 млрд BYN по потребкредитам и 1,764 млрд BYN по жилищным.

С начала 2019-го объем потребительских кредитов по Минску вырос на 22,9% (против 39,2% за 9 месяцев 2018-го), а жилищных — упал на 18,3% (против +17,2% в 2018-м). Снижение долга по жилищным кредитам столицы обусловлено упомянутым выше «переездом» кредитов на учет по Минской области.

В сентябре 2019 года физлица взяли 925,9 млн BYN новых кредитов по средней ставке 10,43% годовых. Для сравнения: в сентябре-2018 объем новых кредитов составил 750,4 млн BYN по ставке 10,77%.

Среди сентябрьских кредитов населения 190,3 млн BYN были выданы на срок до года, а 735,6 млн BYN — на срок больше года. Средняя ставка по краткосрочным кредитам составила 8,62%, по долгосрочным — 10,90%.

Основная масса кредитов физлиц в сентябре-2019 была выдана на срок более 3 лет — 499,6 млн BYN по ставке 12,64%. В сентябре-2019 таких кредитов насчитывалось 379,3 млн BYN по ставке 13,10%.

Качество кредитной задолженности населения продолжает улучшаться. На 1 октября 2019 года лишь 35,4 млн BYN (или 0,27%) кредитов физлиц были просрочены. На аналогичную дату в 2018-м доля просрочки составляла 0,47%.

Просроченные кредиты были представлены на 35,1 млн BYN потребкредитами и на 0,3 млн BYN жилищными кредитами. Удельный вес просрочки по потребительским кредитам достиг 0,67%, по жилищным — 0,004%. Крайне низкая доля просрочки по жилищным кредитам объясняется их льготным характером.