Сколько иностранной валюты держит население в банках Беларуси (инфографика)

Сумма остатков иностранной валюты в банках Беларуси на всех, переводных и срочных, инвалютных депозитах физических лиц в конце августа 2019 года — $7,443 млрд. За август их стало меньше на $8 млн, но на переводных депозитах зафиксирован небольшой прирост, и остатки там обновили исторический максимум своего объема. Но основная масса иностранной валюты населения по-прежнему размещена на срочных депозитах.

Срочные депозиты физических лиц в иностранной валюте

Длившееся 3 года падение объема средств населения на срочных депозитах в иностранной валюте в банковской системе сменилось стабилизацией в конце 2018-го — начале 2019-го. За август остатков стало меньше на $9,2 млн.

Если рассмотреть месячные изменения остатков в структурном разрезе, то реального — чистым притоком валюты на вклады извне — роста в последние годы было только 4 месяца: в декабре 2018-го, январе, мае и июне 2019-го. Во всех остальных месяцах с осени 2015-го был чистый отток. В том числе и в отчетном августе.

Исходя из средней процентной ставки по всем действующим депозитам физических лиц в иностранной валюте и суммы остатков на таких вкладах на начало месяца, за август начислено процентов на $8,8 млн. Остатки же всего сократились на $9,2 млн. Значит, чистый отток составил $18 млн.

Объемы месячных чистых притоков и оттоков иностранной валюты с депозитов физлиц в прошлые годы бывали в прошлые годы намного более значительные: исчислялись сотнями миллионов долларов. Наибольший в истории чистый приток за месяц зафиксирован в декабре 2008-го: на $350 млн — перед девальвацией Br-рубля в январе 2009-го, а наибольший в истории чистый отток — в 2011-м, когда за апрель—июнь население из банков со срочных депозитов вынесло $1,1 млрд во время сильнейшего валютно-финансового кризиса того года.

Приращение процентной ставкой также было на порядок больше, чем сейчас — на десятки миллионов долларов в месяц: тогда и проценты по инвалютным вкладам физлиц были в разы выше и сами остатки на вкладах больше.

С начала 2017-го стали быстро расти объемы средств населения в иностранной валюте на переводных депозитах физических лиц в банковской системе Беларуси (в основном это деньги на инвалютных пластиковых карточках). В отчетном августе сумма таких депозитов выросла всего лишь на $1,3 млн, но обновила исторический максимум.

Процентных доходов на таких депозитах практически нет, но и на срочных доходность сейчас очень низкая. Так что для владельцев относительно небольших сумм в иностранной валюте особой разницы нет на каком депозите — срочном или переводном — держать эти деньги.

На конец августа 2019-го остатков иностранной валюты на срочных вкладах физических лиц — $6,210 млрд, а на переводных — $1,232 млрд. Суммарный объем — $7,443 млрд.

За август сумма упала на $8 млн (как выше сказано, срочных стало меньше на $9,2 млн, переводных — больше на $1,3 млн). А до исторического максимума, что был осенью 2015-го, надо прирасти на $909 млн.

Если перевести все остатки на переводных и срочных инвалютных вкладах физлиц в Br-рублевый эквивалент, и привести эту Br-сумму к единой покупательной способности (применив официальный индекс потребительской инфляции), то сегодняшняя, в конце августа, сумма по реальной стоимости меньше пиковой (что была в начале 2016-го сразу после девальвации Br-рубля) на 24,8%.

А если сравнить с объемом остатков средств населения на всех, переводных и срочных, Br-рублевых депозитах, то инвалютных сейчас больше в 2 раза. В момент максимума Br-эквивалента (в начале 2016-го) была больше — в 4,5 раз. То есть долларизация в этом секторе снизилась, но остается высокой.

Впервые превышение суммарного объема инвалютных вкладов населения над объемом Br-рублевых в реальном выражении случилось в начале 2009-го, когда после тогдашней январской девальвации вырос Br-эквивалент $-вкладов, а объем срочных Br-вкладов сократился большим оттоком денег с таких депозитов.

Депозиты в иностранной валюте — это инвалютные обязательства банков перед населением. Если сравнить эти обязательства с суммой всех имеющихся в банковской системе Беларуси иностранных финансовых активов, а на конец августа их — $11,312 млрд, то инвалютных обязательств только лишь перед населением — это 65,8% всех иностранных активов.

И это еще не самое худшее положение: в 2014–17 гг. объем всех инвалютных депозитов физлиц превышал сумму валовых иностранных активов в банковской системе — тогда остатков на $-депозитах были больше, а $-активов -меньше. Особенно сильно — в начале 2016-го: на 48%.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!