В Беларуси ускорился рост задолженности населения по кредитам (диаграммы)

За июль 2019-го задолженность физических лиц перед банками по кредитам увеличилась на Br252 млн. Это один из самых больших месячных объемов прироста кредитной задолженности населения за все время и наибольший в этом году. За июнь прирост был на Br200 млн. Наименьший в этом году был в феврале — на Br99 млн.

В итоге в конце июля задолженность населения Беларуси по кредитам составила Br12,824 млрд, став очередным историческим максимумом. С начала года задолженность выросла на Br1,228 млрд — на 10,6%.

Рост кредитной задолженности физических лиц в июле произошел во всех регионах Беларуси. Наибольший — в Минске, что естественно, исходя из суммы задолженности, которая в Минске намного больше. Но в процентах больше всего задолженность населения выросла в Витебской области. Хотя и процент Минска лишь чуть ниже. Наименьший прирост — в Могилевской области: и в номинале и в процентах.

Кредитование физлиц в Беларуси резко ускорилось с 2017-го, и долги населения по кредитам безостановочно растут вот уже в течение 2,5 лет, ежемесячно обновляя исторический максимум. Задолженность по кредитам в иностранной валюте — лишь 0,3% общей: инвалютные кредиты в Беларуси не выдаются населению с 2011 года.

Но если номинальный рекорд кредитной задолженности физлиц не удивителен и привычен из-за значительной инфляционной поддержки наращивания Br-кредитования, то её исторический максимум в реальном выражении — с поправкой на инфляцию цен (в данном случае — на официальный ИПЦ от Белстата), то есть по сопоставимой покупательной способности Br-рубля — говорит о сильном реальном наращивании кредитования населения.

Прежний реальный максимум кредитной задолженности населения был зафиксирован в самом начале кризиса 2011-го, накануне масштабной девальвации и роста цен, резко снизившим покупательную способность Br-рубля, и был преодолен только в 2018-м году в период резко ускорившегося кредитования физлиц.

В начале 2019-го прирост реальной задолженности по кредитам, было, немного затормозился, но с апреля снова ускорился. И в результате — новый исторический максимум задолженности в реальном выражении в июле.

Однако в долларовом эквиваленте исторический преддевальвационный максимум 2011-го не достигнут. Но зато превышен уровень преддевальвационного конца 2014-го года: $-эквивалент объема кредитной задолженности населения в Беларуси преодолел отметку $6,3 млрд.

Также далек от исторического максимума такой показатель, как отношение объема задолженности физических лиц по кредитам к годовой сумме денежных доходов населения: за годовой (12-месячный) период «август 2018-го — июль 2019-го» денежные доходы населения составили Br78,4 млрд, и кредитная задолженность населения по состоянию на конец июля 2019-го к этой сумме — 16,4%. Когда как рекордный (был в мае 2011-го) — 22,5%. Но сегодняшний, отчетного периода — наибольший за 7,5 лет.

После запрета выдачи физическим лицам инвалютных кредитов остаток инвалютной задолженности постепенно снижается через ее погашение, а вот задолженность по Br-рублевым кредитам прирастает с каждым годом.

Но скорость этого прироста различна: за календарный 2018-й год она выросла на Br2,572 млрд (на 28,6%), а в отчетном 12-месячном периоде — с августа 2018-го по июль 2019-го — на Br2,461 млрд (на 23,8%). За 2016-й год прирост был всего лишь Br283 млн, на 4,2% — минимальный в истории процент годового прироста.

Наибольший же в истории годовой прирост Br-кредитных долгов (по сопоставимой покупательной способности, после дефляторной корректировки стоимости Br-рубля с использованием официального ИПЦ от Белстата) был в 2010-м — начале 2011-го: такая Br-рублевая накачка и привела, в итоге, к валютно-финансовому кризису 2011-го.

Рост объема кредитования населения в Беларуси связан с падением процентных ставок по кредитам. Средняя по стране ставка по текущим кредитным договорам сейчас находится на низких значениях, хотя и выросла немного в последнее время. Исторически минимальная ставка была в марте 2018-го. До которой она за 4 года опустилась с рекордно высокой, через некоторое время после ужесточения денежно-кредитной политики.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!