Сколько денег белорусы держат на депозитах в банках – инфографика
В банках Беларуси на депозитах всех видов, всех сроков действия и во всех валютах по состоянию на конец июля 2019-го размещено денежных средств населения на сумму, эквивалентную Br22,55 млрд. Это больше половины всей безналичной денежной массы в стране (остальное — это депозиты юридических лиц). Основная часть денег населения в банках — это депозиты в иностранной валюте, и только треть — в национальной.
Объем остатков средств населения на депозитах физических лиц вот уже как 2 года быстро прирастает. Но только чисто номинально. В реальном же выражении, по своей покупательной способности, вся эта денежная масса еще не достигла своего исторического максимума, который был в начале 2016-го, сразу после девальвации Br-рубля (тогда сильно вырос Br-эквивалент депозитов в иностранных валютах).
Долларовый эквивалент всех денег беларусов, размещенных на банковских депозитах на сегодня — $11,08 млрд, а рекордный, который был в конце 2014-го, составляет $12,17 млрд. Тем не менее, достигнутый в конце июля $-эквивалент — наибольший за 4 года. Росту $-эквивалента способствует укрепление Br-рубля к доллару.
В структуре депозитов физических лиц в последнее время идет четкая тенденция увеличения доли переводных депозитов. Хотя срочных депозитов во всей этой денежной массе пока еще более трех четвертей.
После девальвации Br-рубля в январе 2009-го года белорусы стали предпочитать активы в иностранной валюте — остатки на всех инвалютных банковских депозитах физических лиц тогда превысили остатки на всех Br-депозитах: удельный вес последних упал с былых 60–70% до 40%. А после валютно-финансового кризиса 2011-го — уже ниже 30%. Наименьшая же доля национального сектора была сразу после девальвации начала 2016-го — 17,7%.
Но в последние 4 года удельный вес всех депозитов физлиц в национальной валюте в общей сумме безналичных банковских денежных активов населения растет, и на конец июля 2019-го он составил 32,8%.
В структуре средств населения в банках наибольшую долю занимают остатки на срочных вкладах в иностранных валютах (56,1%). На втором месте — остатки на срочных вкладах в национальной валюте (20,1%). Всего на срочных депозитах находятся 76,2% всех безналичных банковских денежных активов белорусов. Это наименьший процент в истории: удельный вес срочных вкладов падает уже 3 года (наибольшая их доля — 90%, весной 2016-го).
Соответственно, увеличивается удельный вес переводных депозитов, суммы денег на Br-рублевых и инвалютных банковских карточках. Объем денег населения на карточках в национальной валюте в общей сумме безналичных банковских денежных активов белорусов на конец июля 2019-го составил 12,7%, в иностранной валюте — 11,1%.
Постоянно растущий объем остатков денег населения в белорусских банках имеет значительную инфляционно-девальвационную основу такой динамики. В национальном секторе прирост идет благодаря инфляционной, во многом, поддержке роста номинальных денежных доходов населения. А в иностранном Br-эквивалент остатков растет при девальвации Br-рубля — росте курса иностранных валют — часто даже когда непосредственно в самой иностранной валюте остатки сокращаются.
Если же пересчитать сумму всех денег населения на депозитах физических лиц по сопоставимой покупательной способности всей этой денежной массы, используя официальный индекс инфляции Белстата как Br-дефляторную поправку, то есть убрать инфляционное неравенство сегодняшней покупательной силы Br-рубля с предыдущими периодами, то сегодняшнему объему остатков далеко до рекордных, которые были еще в начале 2016-го, когда они выросли вследствие тогдашней девальвации, резко поднявшей Br-эквивалент остатков на инвалютных депо.
В долларовом же эквиваленте (по рыночному курсу) исторический максимум объема денег населения на всех депозитах физических лиц во всех валютах был в конце 2014-го перед «непризнанной», но реально случившейся в декабре того года, девальвацией Br-рубля, которая уменьшила $-эквивалент остатков на Br-депозитах.
Девальвация начала 2016-го снизила $-эквивалент еще больше. И с того момента пошел незначительный рост. Но с начала этого года этот рост ускорился благодаря 7-месячному укреплению Br-рубля к доллару, что увеличило $-эквивалент остатков на Br-рублевых депозитах довольно сильно. И теперь сегодняшний, на конец июля 2019-го, $-эквивалент всех депозитов физических лиц — $11,08 млрд — наибольший с середины 2015-го — за 4 года.
Вот уже 3,5 года идет заметный прирост остатков денег как на Br-рублевых банковских карточках населения, так и на Br-рублевых срочных депозитах физических лиц. В иностранном же секторе в эти 3,5 года рост остатков был только на переводных депозитах, когда как на срочных вкладах чуть ли не ежемесячно фиксировалось падение, и только с начала 2019-го объемы там стабилизировались.
Удельный вес банковских карточек в денежном агрегате М1 физических лиц (это наличные Br-рубли плюс деньги на Br-карточках — «горячие деньги» населения) в Беларуси по состоянию на конец июля 2019-го — 46,7%.
До 2015-го года наблюдался быстрый прирост суммы на банковских Br-карточках, сильно опережающий прирост наличной денежной массы — уровень депонирования «горячих денег» населения поднялся до 50%: у физических лиц на Br-карточках стало столько же денег, сколько и в кошельках налички. Но вот уже 4 года как популярность карточек не растет. Тем не менее, сегодняшний уровень депонирования «горячих денег» больше, чем в Украине (там на карточках всего лишь 31% всех «горячих денег» физлиц) и России (39%). Но меньше, чем в Польше (72%).
За кризисные годы снизился удельный вес суммы денег населения на депозитах во всей безналичной денежной массе страны, хотя по-прежнему их более половины (56,0% на конец июля 2019-го). А общий вклад населения в формировании всей денежной массы (агрегат М3) Беларуси — то есть, с учетом наличных Br-рублей, находящихся на руках физлиц — 59,3% (в 2015-м доходил до 65%).
Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!
