Курсы валют Нацбанка РБ
12 окт13 окт
1 USD 3,3011 3,3011 0,0000
1 EUR 3,6095 3,6095 0,0000
100 RUB 3,4205 3,4205 0,0000
10 CNY 4,7156 4,7156 0,0000
10 PLN 8,3832 8,3832 0,0000

все курсы валют

Курсы валют ЦБ РФ
12 окт13 окт
USD 96,0686 96,0686 +0,0000
EUR 105,1095 105,1095 +0,0000
BYN 29,2607 29,2607 +0,0000
CNY 13,4752 13,4752 +0,0000
PLN 24,5048 24,5048 +0,0000

все курсы валют

Соотношение активов и обязательств в иностранной валюте в банковской системе Беларуси – инфографика

Обязательства банковской системы Беларуси в иностранной валюте состоят из внешних, перед нерезидентами, обязательств лишь на 1/3. Их на конец II квартала 2019-го$6,089 млрд: $1,178 млрд у Национального банка и $4,911 млрд у банков 2-го уровня. А 2/3 инвалютных обязательств — внутренние, перед резидентами. Сейчас их — на $12,574 млрд: в основном это инвалютные депозиты физических и юридических лиц. Суммарно получается инвалютных обязательств на $18,663 млрд.

А имеющихся в наличии у банковской системы Беларуси внешних финансовых активов в иностранной валюте на конец II квартала («требований к нерезидентам») — на $10,312 млрд: большая часть их — это ЗВР Национального банка, меньшая — требования банков 2-го уровня к нерезидентам.

Остальная часть активов в иностранной валюте — это кредитная и прочая инвалютная задолженность субъектов экономики, населения и государственных органов перед банками — внутренняя: «требования к резидентам в иностранной валюте». А внутренние требования банков — это есть внутренние же обязательства перед банками, что, по сути, в рамках единой страны, это как «один карман должен другому карману».

Таким образом, ликвидных инвалютных финансовых активов, не несущих внутреннюю нагрузку инвалютными обязательствами — 55% от инвалютных обязательств.

Для сравнения, в Украине сейчас требований к нерезидентам — 141,4% от суммарных (внешних и внутренних) инвалютных обязательств тамошней банковской системы, в России — 252,3%.

Внутренние пассивы в иностранной валюте (инвалютные обязательства перед резидентами)

Кроме внешних инвалютных обязательств (перед нерезидентами), у банковской системы имеются и внутренние (перед резидентами) обязательства в иностранной валюте: это — депозиты в иностранной валюте отечественных юридических лиц и населения Беларуси, депозиты в драгоценных металлах и выпущенные банками инвалютные ценные бумаги (вне банковского оборота). Такие пассивы формируют иностранную денежную массу.

Внутренних обязательств в иностранной валюте у банковской системы Беларуси на конец II квартала 2019-го — на $12,574 млрд. Доля инвалютных депозитов населения — 59,3%, юридических лиц — 33,6%, ценных бумаг — 6,7%.

С начала года сумма внутренних инвалютных пассивов увеличилась на $381 млн (+3,13%): депозитов физических лиц в иностранной валюте стало больше на $319 млн (+4,48%), юридических лиц — на $241 млн (+6,06%).

Рекордный объем внутренних обязательств банковской системы в иностранной валюте был в конце 2017-го.

Совокупные пассивы в иностранной валюте (инвалютные обязательства перед нерезидентами и резидентами)

На конец II квартала сумма внешних (перед нерезидентами) обязательств в иностранной валюте банковской системы Беларуси — $6,089 млрд, а внутренних — $12,574 млрд. Суммарно, внешних и внутренних инвалютных пассивов — $18,663 млрд. Рекордная сумма — $21,995 млрд — была в конце 2014-го. А минимальное значение последних лет — $17,080 млрд (конец августа 2018-го).

С начала года инвалютных обязательств перед нерезидентами стало больше на $541 млн (+9,76%), а внутренних — на $381 млн (+3,13%). Суммарно увеличение с начала года составило $922 млн (+5,20%).

Сегодняшнее соотношение внешних и внутренних инвалютных обязательств — 32,6% и 67,4% соответственно: как видим, более 2/3 иностранной валюты банки Беларуси принимают изнутри страны, от резидентов — населения и отечественных субъектов хозяйствования. И это один из самых больших удельных весов за многолетний период. И только в 2011-м году внешних и внутренних обязательств в иностранной валюте было примерно поровну.

Соотношение объема иностранных активов и совокупных пассивов в иностранной валюте

Внешних активов банковской системы Беларуси в иностранной валюте (инвалютных требований к нерезидентам) на конец II квартала 2019-го — $10,312 млрд, а совокупных (внешних и внутренних) инвалютных обязательств — $18,663 млрд. Инвалютных обязательств больше иностранных активов более чем на $8 млрд: чистые совокупные активы в иностранной валюте (без учета инвалютных требований к резидентам) составили $-8,350 млрд.

В последние 4 года этот огромный разрыв заметно сократился благодаря приросту внешних инвалютных активов («требований к нерезидентам») и снижению суммарных инвалютных обязательств. Наибольший по абсолютному размеру разрыв был в конце 2014-го — $-15,777 млрд.

Разница между инвалютными активами Национального банка и банков 2-го уровня с одной стороны, а с другой — внешними и внутренними инвалютными обязательствами банковской системы, показывает уровень поддержки инвалютных долгов имеющейся в наличии иностранной валютой (как в наличной, так и в любой другой форме иностранного денежного актива), что важно для страны с национальной валютой, ведь доллары не напечатаешь.

На конец II квартала 2019-го этот уровень поддержки составил 55,3% ($10,312 млрд $-активов против $18,663 млрд $-пассивов) — это наибольший процент за 6 лет: в конце 2015-го было всего лишь 26,2%, что означало очень большую угрозу неисполнения банковской системой собственных обязательств в иностранной валюте.

Наибольший процент был в конце 2007-го — начале 2008-го (более 90%): тогда соотношение между имеющимися в белорусской банковской системе инвалютными иностранными активами и ее общими инвалютными обязательствами было наилучшим. А более высокий, чем сейчас, уровень поддержки (81%) на конец 2011-го года стал результатом прихода в страну большой суммы иностранной валюты за продажу оставшихся 50% Белтрансгаза Газпрому.

Таким образом, совокупные инвалютные обязательства банковской системы Беларуси не намного больше, чем наполовину, покрываются иностранными финансовыми активами и прочими требованиями к нерезидентам, по определению не несущими никакой внутрибелорусской нагрузки, то есть которые никак не влияют на состояние финансов субъектов экономики Беларуси.

Остальное — это инвалютные требования к своим субъектам, удовлетворение которых (погашение инвалютных кредитов), естественно, отражается на финансовом состоянии национальных кредитополучателей, а для многих должников инвалютные кредиты уже сейчас являются тяжелым бременем.

Для сравнения, в Украине объем требований тамошней банковской системы в иностранной валюте (а это $27,642 млрд) превышают совокупные, внешние и внутренние, обязательства в иностранной валюте (их — $19,544 млрд) на 41,4%. А в России — на 152,3% (в 2,52 раз).

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!

2019-08-07


Новости по теме: