USD нал EUR нал
3,2470 / 3,2500 3,5240 / 3,5290
Курсы валют Нацбанка РБ
24 фев25 фев
1 USD 3,2471 3,2471 0,0000
1 EUR 3,5283 3,5283 0,0000
100 RUB 3,5014 3,5014 0,0000
10 CNY 4,4777 4,4777 0,0000
10 PLN 8,1543 8,1543 0,0000

все курсы валют

Курсы валют ЦБ РФ
24 фев25 фев
USD 92,7519 92,7519 +0,0000
EUR 100,4425 100,4425 +0,0000
BYN 28,5645 28,5645 +0,0000
CNY 12,7951 12,7951 +0,0000
PLN 23,3022 23,3022 +0,0000

все курсы валют

Размер банковской системы Беларуси приблизился к $35 млрд в эквиваленте (инфографика)

Активы и пассивы банков Беларуси с начала 2019-го года выросли в Br-рублевом эквиваленте на 0,77% (на Br570 млн), составив Br74,276 млрд. А в долларовом эквиваленте рост оказался заметно большим — на 2,25% (на $767 млн), благодаря укреплению Br-рубля к доллару в эти месяцы. И теперь размер банковской системы Беларуси 2-го уровня приблизился к $35 млрд — наибольшему за 3,5 года. Но до докризисного $-размера еще далеко.

Пассивы банковской системы

Пассивы банковской системы — это ресурсная база банков, из которой они черпают средства для кредитования реального сектора экономики. Это может быть собственный капитал, но, главным образом, это капитал заемный: национальные и иностранные деньги юридических и физических лиц, отечественной и зарубежной юрисдикции, размещенные на банковских депозитах, а также кредитные средства, как из-за рубежа (включая финансирование материнскими банками), так и рефинансированием Национальным банком.

На конец марта 2019-го года в структуре пассивов наибольший удельный вес имеют средства физических лиц на банковских депозитах всех видов — это треть всей ресурсной базы. А счета субъектов хозяйствования — это почти четверть всех пассивов. Значимую долю пассивов занимают средства нерезидентов — как в виде размещенных в белорусских банках депозитов, так и выданных белорусским банкам в кредит. Собственных же средств банков в системе — только седьмая часть, в которой тоже есть деньги нерезидентов в виде вклада в уставный фонд банков.

структура пассивов банковской системы Беларуси

Активы банковской системы

Активы банковской системы — это материальные (основные средства — здания, помещения, авто, оборудование и т. п.) и нематериальные объекты в виде различных требований к контрагентам: по выданным им кредитам и пр. ссудам, в т. ч. за границу, по размещенным у них своих средств (депозиты в других банках, в т. ч. иностранных), по приобретенным эмитированных ими акциям и облигациям (банковских, государственных и др., отечественных и иностранных), а также наличные деньги, что есть обязательства центральных банков — отечественного (Br-рубли) и заграничных (иностранная валюта).

Половина активов банков Беларуси 2-го уровня сейчас — это кредиты субъектам хозяйствования, а второй актив по размеру — кредитная задолженность населения. Значительны и требования к органам госуправления (напр., облигации Минфина, других гос. эмитентов, кредиты) и к Национальному банку: зарезервированные банками в НБ РБ деньги, облигации Нацбанка (Br-рублевые и инвалютные), а также просто Br-рубли (на счетах и наличные). Активы в виде наличной иностранной валюты, кредитов за границу и денег, лежащих на депозитах за границей, выкупленных иностранных облигаций, все это — требования к нерезидентам — составляют небольшую долю. А основные средства банков — вообще мизерную.

Изменение пассивов и активов банковской системы

Размер банковской системы Беларуси (в Br-рублевом измерении) пошел в рост с 2017-го года, а с августа 2018-го прирост заметно ускорился. Сейчас он находится на исторически наивысших уровнях. Но только в Br-измерении.

В долларовом же эквиваленте до былых, докризисных, значений еще очень далеко, но последние 3 года и здесь заметна тенденция быстрого роста, чему способствует курсовая стабильность Br-рубля: доллар в Беларуси сейчас даже дешевле, чем был 3 года назад, после последней девальвации (в начале 2016-го). А в последние месяцы, с заметным укреплением Br-рубля к доллару за период с начала года, прирост $-эквивалента стал еще больше.

Структурные изменения пассивов и активов банковской системы

За I квартал 2019-го банковская система номинально выросла в Br-рублях на Br570 млн. В каких составляющих пассивов и активов произошел прирост, а в каких падение — показано на диаграмме.

Наибольшим за первые 3 месяца 2019-го оказался приток в систему «государственных денег» — средств органов государственного управления на банковских счетах. А наибольший отток — средств Национального банка.

Зато в активах наибольший номинальный прирост — как раз требований к Нацбанку. Наибольшее же падение — в секторе требований к нерезидентам (это в основном активы в иностранной валюте): как за счет уменьшения их непосредственно в инвалюте (на $328 млн), так и из-за падения курса доллара в Беларуси с начала года.

Относительный (в процентах к сумме на начало года) прирост активов и пассивов за январь—март составил 0,77%. При этом банки на 89% сократили сумму средств Национального банка в своей ресурсной базе.

Динамика размера банковской системы

Номинальный размер банковской системы Беларуси на конец марта 2019-го года — Br74,276 млрд. Месяц назад, в конце февраля, был его исторический максимум в Br-рублях (Br74,295 млрд). Но из-за падения курса доллара в Беларуси в марте инвалютная часть активов и пассивов банков уменьшилась в Br-эквиваленте (до Br39,625 млрд экв.). Br-рублевая же часть выросла недостаточно сильно, но тем не менее она стала рекордной (Br34,651 млрд).

Соответственно, удельный вес Br-рублевых активов/пассивов банков вырос, а инвалютных — упал. Эта тенденция (снижения долларизации банковской системы) длится уже более 3-х лет, но удельный вес активов в иностранной валюте по-прежнему остается очень высоким, более половины (на конец марта — 53,3%). Самый высокий уровень долларизации был в 2016-м (более 60%), низкий — в 2010 -м (ок. 30%).

С учетом инфляции (применив официальный индекс от Белстата), реальный максимум, в сопоставимой ценности Br-рубля, был в начале 2016-го, когда на волне девальвации иностранная доля активов (а она тогда была велика) выросла в Br-эквиваленте и номинально и реально. Похожее было в 2011-м, также благодаря девальвационному росту инвалютной части активов. Реальный максимум начала 2016-го не будет преодолен и в 2019-м.

В долларовом эквиваленте размер банковской системы Беларуси более 3-х лет находился в рамках $32–34 млрд, упав с почти $43 млрд в течение кризисно-девальвационного 2015-го года. Но в последние месяцы $-эквивалент подрос благодаря, в том числе, укреплению Br-рубля: за I квартал 2019-го активы и пассивы банков увеличились на 2,25% (на $767 млн), приблизившись к $35 млрд.

Исторически же максимальный долларовый размер банковской системы Беларуси — около $45 млрд — был перед самой девальвацией 2011-го.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!

2019-05-03


Новости по теме: