Белорусы должны уже 11,4 млрд BYN, но это их не сдерживает

Свежая статистика от Нацбанка показывает, что мощный рост задолженности по кредитам населения никуда не делся. Грозит ли долговая пирамида новым кризисом?

По официальным данным, на 1 декабря 2018 года задолженность физических лиц по банковским кредитам составила 11 384 млн BYN. С начала года долг вырос на 26%, по сравнению с 1 декабря 2017-го — на 30,4%.

Статистика Нацбанка пока не охватывает цифр за декабрь, они станут доступны в конце января. А ведь именно на декабрь выпадает годовой пик прироста долга, если мерять его живыми деньгами. По оценке banki24.by, к 1 января 2019 года общая задолженность населения с высокой вероятностью достигнет 11,6 млрд BYN.

Для 2018 года был характерен бурный рост долга по потребительским кредитам. На 1 декабря их непогашенный объем составил 4 277 млн BYN. С начала прошлого года увеличение задолженности по потребкредитам достигло 42,1%. По сравнению с 1 декабря 2017-го (скользящий год) долг вырос аж на 49,6%.

Похоже, что банки не слишком затормозило ограничение НБРБ по выдаче новых потребительских кредитов. С 1 мая банки обязаны отказывать тем гражданам, у которых траты на погашение старых займов превышают 40% доходов. Но, видимо, еще мало кто упирается в жесткие лимиты регулятора.

На существование резервов по новому потребительскому кредитованию косвенно указывает другая статистика Нацбанка — по проблемной задолженности физлиц. На 1 декабря она составила лишь 48,6 млн BYN. Это эквивалентно 0,4% от всех долгов белорусов по банковским кредитам.

Интересен и показатель, который Нацбанк ежеквартально отслеживает с подачи Международного валютного фонда. На 1 октября 2018 года отношение выплат домашних хозяйств Беларуси по долгам к размеру их доходов составило 9,6%. Почти в тех же пропорциях по данным Центробанка РФ закредитованы россияне.

Также в 2018 году неплохо выросло жилищное кредитование. Сумма долга физлиц по кредитам на строительство и приобретение жилья к 1 декабря составила 6 993 млн BYN. Объем задолженности с 1 января возрос на 18,3%, а за 12 месяцев (скользящий год) — на 21,4%.

Примечательно, что крупнейший кредитор населения — Беларусбанк — с 8 ноября прекратил рассмотрение новых заявок по жилищным кредитам. Тем не менее, рост долга продолжился почти в том же темпе — 100+ млн BYN за месяц.

Остановка кредитования Беларусбанком была временной. Просто белорусы досрочно исчерпали годовые лимиты госбанка. Поэтому уже в январе отделения АСБ вновь начнут принимать заявки. Другое дело, насколько отечественный стройсектор найдет в себе силы удовлетворить спрос населения. Ведь ввод жилья в Беларуси откатился к объемам 2000 года.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!