Нацбанк зафиксировал падение ставок по кредитам и депозитам

13 апреля НБРБ поделился с общественностью данными о динамике средних ставок на финансовом рынке Беларуси. Опубликованные сведения говорят о продолжении тенденции по снижению процентов.

Средняя ставка по обязательствам банков в белорусских рублях упала с 9,3% годовых в феврале до 8,6% в марте. По сравнению с мартом 2016 года уровень ставок снизился аж на 9,8 п.п., то есть более чем вдвое.

Подешевели и обязательства банков в свободно конвертируемых валютах (СКВ) — с 3,2% годовых в феврале до 3,1% в марте. В марте-2016 чужая валюта обходилась банкам в 4,2% годовых.

Под влиянием действий Нацбанка по уменьшению ставок денежного рынка катятся вниз ставки по новым вкладам и кредитам. В целом по системе средняя ставка по новым срочным вкладам в белорусских рублях упала с 7,9% годовых в феврале до 7,2% в марте. А ведь еще в марте 2016 года она была равной 24,3%!

Впрочем, разница в уровне ставок между депозитами физических и юридических лиц, а также между отзывными и безотзывными вкладами осталась довольно приличной. В марте 2017 года банки принимали новые срочные вклады населения под 10,9% годовых, в том числе отзывные — под 6,4%, безотзывные — под 12,8%. Годом ранее ставки по данным категориям депозитов выглядели намного внушительнее: 25,5%, 23,0% и 28,2% соответственно.

То же самое произошло со ставками по новым срочным вкладам организаций. В марте-2016 они открывались банками под 24,1% годовых в среднем, под 24,6% — по отзывным продуктам и под 18,3% — по безотзывным. 12 месяцами позднее средние ставки упали до 6,6%, 6,2% и 8,4% соответственно.

Обвалились ставки на новых срочных вкладах в СКВ — с 3,8% годовых в марте 2016 года до 2,0% в марте 2017-го. За скользящий год выросла разница между ставками по депозитам граждан и предприятий.

В марте-2016 новые вклады юридических лиц принимались под 3,8%, физических лиц — под 3,7%. В марте-2017 ставки по этим группировкам вкладов стали равными 2,4% и 1,8%.

Такое расхождение произошло в основном из-за ставкопада по отзывным вкладам населения. Ставка по новым отзывным вкладам граждан сократилась с 3,4% до 1,3%, по безотзывным — с 4,2% до 2,5%. У организаций ставки по отзывным и безотзывным валютным вкладам упали следующим образом: с 3,8% до 2,3% и с 4,9% до 2,9%.

Почти в 2 раза снизились ставки по новым рублевым кредитам (без учета льготных). В марте 2016 года банки выдавали их в среднем под 33,4% годовых, в марте 2017 года — под 17,0%.

За год практически сравнялась стоимость рублевых заимствований физических и юридических лиц. В марте-2017 новые кредитные линии на рыночных основаниях открывались банками для населения под 17,3%, для предприятий — под 17,0%. Годом ранее ставки по кредитам были равны 28,7% и 34,2% соответственно.

Что касается новых кредитов в СКВ, то уже почти 8 лет действует запрет на выдачу банками валютных кредитов населению. Поэтому ставки по новым кредитам в СКВ определяются исключительно стоимостью заимствований предприятий. В марте-2017 новые рыночные кредиты в СКВ выдавались организациям под 7,3% годовых, в марте-2016 — под 8,6%.