Кто из белорусов использует депозиты на поддержание потребления?

Население сдает наличную валюту уже 11 месяцев подряд. С февраля по декабрь 2016 года граждане продали банкам на 2 539 млн USD больше, чем купили у них. Нацбанк объясняет такое поведение физлиц желанием в той или иной мере поддерживать докризисный уровень потребления.

Этой же мотивацией, по мнению НБРБ и ряда аналитиков, руководствуется та часть населения, которая забирает средства с валютных депозитов. Срочные валютные вклады граждан в банках непрерывно сокращаются 14 месяцев — с ноября 2015 года.

Какая же категория физлиц сдает валюту и снимает «заначки» с вкладов? Дать хотя бы частичный ответ на поставленный вопрос может статистика из ежеквартального обследования Нацбанком рынка депозитов. Последний отчет регулятор разместил на своем сайте 21 января. Сведения в отчете касаются динамики срочных рублевых и валютных вкладов в 3-ем квартале прошлого года.

Так, общая сумма срочных вкладов в белорусских рублях выросла за 3-ий квартал на 9%. Однако сумма депозита, приходящаяся на 1 вкладчика, увеличилась за тот же период на 10,1%. Поскольку размер среднего вклада возрос больше, чем совокупный объем депозитов, то количество открытых рублевых счетов уменьшилось. Иными словами, наблюдается отток денег с относительно мелких депозитов, но приток на относительно крупные.

Объем вкладов в иностранной валюте в пересчете на доллары в 3-ем квартале сократился на 1,7%. При этом сумма депозита на 1 вкладчика выросла на 1,6%. Соответственно, и в случае с валютными вкладами вероятнее всего отмечался отток средств у граждан, имеющих небольшие банковские депозиты.

Во 2-ом квартале сумма рублевых вкладов выросла на 3,2%, объем средств на 1 вкладчика — на 8%. Депозиты в инвалюте в долларовом эквиваленте упали на 3,5%, а сумма денег на 1 вкладчика увеличилась на 2,4%. Как видно, тенденция была все та же, что и в 3-ем квартале — рост концентрации вкладов у относительно богатых физлиц и вымывание средств с депозитов менее обеспеченных граждан.

Интересной была динамика срочных депозитов в 1-ом квартале 2016 года. Сумма валютных вкладов в пересчете на доллары упала на 2%, а средний депозит на 1 вкладчика уменьшился на 3,5%. Одновременно объем рублевых вкладов сократился на 4,7%, а средний депозит на 1 вкладчика снизился на 2,4%. Выходит, что за 1-ый квартал произошел рост количества валютных вкладов и снижение числа рублевых. Причем количество валютных вкладов выросло за счет относительно мелких счетов. В этом случае на поведение вкладчиков повлияла девальвация рубля.

Подытоживая, можно предположить, что по крайней мере во 2-ом и 3-ем квартале 2016 года средства для поддержания уровня потребления с депозитов изымали в основном держатели мелких вкладов. В этой связи подпитка властей и банков валютой со стороны населения скорее всего сохранится еще на несколько кварталов. Впоследствии в качестве валютного резерва могут выступить деньги «толстосумов».