Банки заливают белорусов деньгами

Население страны весьма радо этому процессу. Ставки упали к исторически низким уровням.

По сводкам регулятора за 9 месяцев физлица взяли в банках синеокой 12,003 млрд BYN кредитов на различные цели. По сравнению с предыдущим годом финансовый сектор удовлетворил кредитный запрос населения с ростом на 27,1%.

За сентябрь-2024 банки выдали физлицам кредиты на 1,438 млрд BYN. По отношению к сопоставимому месяцу предыдущего года выдачи увеличились на 24,8%.

Активности физлиц на рынке способствовала стабилизация ставок по кредитным продуктам. Если в сентябре прошлого года средний уровень процентной ставки по новым банковским кредитам в белорусских рублях был равен 9,92% годовых, то в сентябре текущего года средняя ставка оказалась на отметке 10,16% (лишь немногим выше).

Предельный уровень ставок на кредитном рынке фактически задают расчетные величины стандартного риска (РВСР). Размеры РВСР на ноябрь остались на уровне августа, сентября и октября — 17,71% годовых для физлиц.

К сведению: по новым рублевым кредитам физлиц (кроме льготных) РВСР с июля по ноябрь 2023 года была равна 14,61% годовых. РВСР на декабрь-2023 составила 15,25%, в январе-2024 достигла 16,44%, с февраля по апрель 2024-го — 16,63%, с мая по июль 2024-го — 17,22%.

Более 15 лет физлица (помимо ИП) могут брать в долг в банках только в белорусских рублях. Для получателей кредитов это заметно снижает уровень рисков, которые связаны с движением курсов валют.

К примеру, если белорусский рубль слабеет к какой-либо другой валюте, а доходы кредитополучателя номинированы в BYN, это повышает долговую нагрузку на него через эффект курсовых разниц. Пересчет платежей по валютному кредиту в BYN при девальвации к такой валюте автоматически наращивает эквивалентную сумму.

На 1 октября в Нацбанке зафиксировали 41,9 млн BYN просроченной задолженности по кредитам физлиц, которые выдали банки. За скользящий год объем проблемного долга изменился незначительно (был равен 34,9 млн BYN на 12 месяцев ранее).

Две основных разновидности кредитов для физлиц — это потребительские и жилищные. За 9 месяцев банки Беларуси выдали 9,145 млрд BYN кредитов на потребнужды.

Прибавка валовой выдачи потребительских кредитов по отношению к предыдущему году составила 19,9%. Это существенно больше темпов потребительской инфляции, то есть выдачи кредитов увеличились в сопоставимых ценах.

По итогам 9 месяцев текущего года выдача кредитов на жилье физлицам достигла 2,809 млрд BYN. Активность на этом сегменте рынка выросла на 57,0% г/г. К радости людей, в перспективе по всей стране будет больше новых и просторных домов и квартир.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!