В Беларуси бум дешевых кредитов на жилье

Банки охотно дают людям все большие деньги. Скорость кредитования возросла на 67+%.

По оперативным сводкам регулятора за 6 месяцев физлица взяли в банках 7,594 млрд BYN кредитов на различные цели. По сравнению с прошлым годом кредитный запрос населения банки удовлетворили на 27,9% больше.

За июнь-2024 банки страны выдали физлицам кредиты на 1,351 млрд BYN в эквиваленте. К аналогичному месяцу предыдущего года выдачи выросли на 17,1%.

Активности физлиц на рынке займов способствовали меньшие ставки по кредитным продуктам. Если в июне прошлого года средний уровень процентной ставки по новым банковским кредитам в белорусских рублях был равен 10,29% годовых, то в июне текущего года средняя ставка снизилась до 9,91%.

Предельный уровень ставок на кредитном рынке фактически задают расчетные величины стандартного риска (РВСР). Размеры РВСР на август немного выросли к отметкам мая—июля — до 17,71% годовых по физлицам.

К сведению: по новым рублевым кредитам физлиц (кроме льготных) РВСР с июля по ноябрь 2023 года была равна 14,61% годовых. РВСР на декабрь-2023 составила 15,25%, в январе-2024 достигла 16,44%, с февраля по апрель 2024-го — 16,63%, с мая по июль 2024-го — 17,22%.

Более 15 лет физлица (помимо ИП) могут брать в долг в банках только в белорусских рублях. Для получателей кредитов это заметно сокращает уровень рисков, которые связаны с движением курсов валют.

Например: если BYN слабнет к какой-то другой валюте, а доходы кредитополучателя номинированы в BYN, это повышает долговую нагрузку на него через эффект курсовых разниц. Пересчет платежей по валютному кредиту в BYN при девальвации к такой валюте автоматически наращивает эквивалентную сумму.

К 1 июля в Нацбанке отметили лишь 37,5 млн BYN просроченной задолженности по кредитам физлиц, которые выдали банки. За скользящий год объем проблемного долга изменился в малой степени (был равен 34,2 млн BYN 12 месяцами ранее).

Две основных разновидности кредитов физлиц — это потребительские и жилищные. За полугодие банки Беларуси выдали 5,828 млрд BYN кредитов на потребительские нужды.

Прирост валовой выдачи потребительских кредитов к 2023 году составил 19,3%. Это значительно выше темпов потребительской инфляции. В связи с этим кредитные потоки увеличились и в сопоставимых ценах.

За 6 месяцев текущего года выдача кредитов на жилье физлицам достигла 1,736 млрд BYN. Активность на данном сегменте кредитного рынка выросла на 67,4% г/г.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!