В Беларусь пришел бум доступных кредитов

Жители страны хватают деньги как горячие пирожки. Банки быстро исполняют желания людей.

На 1 июля обязательства физлиц по банковским кредитам составили 22,813 млрд BYN. Этот уровень — обновление пикового значения за доступный период измерений на кредитном рынке. Прошлый пик обязательств фиксировался месяцем раньше.

Значительную роль играет растущая доступность банковских кредитов. По данным Нацбанка в июне-2024 средняя ставка по новым кредитам физических лиц в BYN обвалилась до 9,91% годовых (после 10,29% в июне-2023).

Сравните: уровень потребительской инфляции по синеокой в июне составил 5,8% г/г. К концу года рост цен в Совмине прогнозируют вблизи 6% г/г. Таким образом, реальный уровень процентной ставки летом сложился на уровне ≈3,9%. Это и есть оценка настоящей стоимости денег у физлиц, получивших кредиты.

По отношению к 1 июля предыдущего года обязательства физлиц выросли на 25,2%, по сравнению с 1 июня текущего года — на 2,1%. Прирост задолженности стартовал позапрошлым летом и с тех пор не останавливался.

Кредиты физлиц имеют высокое качество долга. На 1 июля сумма просроченной задолженности по таким кредитам составила 37,5 млн BYN. Это слегка больше, чем на 1 июля прошлого года (34,2 млн BYN), и немногим выше, чем на 1 июня текущего года (36,4 млн BYN).

В синеокой есть две основных разновидности кредитов физлицам — это кредиты на потребительские нужды и кредиты на строительство, реконструкцию и приобретение жилья (в бытовом определении это жилищные кредиты).

Уже 15+ лет физлица (помимо ИП) не могут кредитоваться в иностранных валютах. Поэтому остатки задолженности не в белорусских рублях формируют мизерный размер в масштабах финансовой системы РБ.

Потребительские кредиты имеют как правило меньший период до погашения. В связи с этим к 1 июля остатки долга по ним были целиком сформированы в белорусских рублях. У жилищных кредитов был слабый валютный компонент (≈3,6 млн USD в эквиваленте).

На 1 июля задолженность физлиц по потребкредитам составила 8,128 млрд BYN. Долг по кредитам на потребительские нужды обновил исторический максимум. За 12 месяцев обязательства потребителей на просторах синеокой выросли на 42,0%.

К той же дате задолженность по жилищным кредитам достигла 14,508 млрд BYN и это новый рекорд обязательств. Прирост задолженности по жилищным кредитам физлиц сложился на уровне +17,6% г/г.

К сведению: динамика задолженности по кредитам на отчетные даты показывает дельту между суммами выдачи новых кредитов и объемами погашения старых. Если разница позитивна, задолженность растет, если нет — сокращается.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!