Белорусы берут все больше кредитов

Низкая инфляция стимулирует людей брать выгодные займы. Банки идут навстречу желаниям и заваливают население деньгами.

По оперативным сводкам НБРБ за 5 месяцев физлица взяли в банках 6,243 млрд BYN кредитов на различные цели. По сравнению с предыдущим годом кредитный запрос населения банки удовлетворили на 30,5% больше.

За май-2024 банки выдали физлицам кредиты на 1,332 млрд BYN в экв. Относительно аналогичного месяца в 2023-м выдачи выросли на 16,8%.

Активности физлиц на рынке займов способствовали упавшие ставки по кредитным продуктам. Если в мае прошлого года средний уровень процентной ставки по новым банковским кредитам в отечественных рублях был равен 10,27% годовых, то в мае текущего года средняя ставка упала до 9,85%.

Предельный уровень ставок на кредитном рынке по факту задают расчетные величины стандартного риска. Монетарный регулятор обнародовал значения РВСР по рублевым кредитам на июль, они остались на майских и июньских отметках (17,22% годовых для физлиц).

К сведению: по новым рублевым кредитам физлиц (кроме льготных) РВСР с июля по ноябрь 2023 года была равна 14,61% годовых. РВСР по новым кредитам в BYN на декабрь-2023 составила 15,25%, в январе-2024 достигла 16,44%, с февраля по апрель 2024-го — 16,63%.

Уже 15 лет как физлица (кроме ИП) могут брать в долг в банках только в белорусских рублях. Для получателей кредитов это заметно уменьшает уровень рисков, которые связаны с движением курсов валют.

Пример: если BYN слабнет к какой-то другой валюте, а доходы кредитополучателя номинированы в BYN, это повышает долговую нагрузку на него через эффект курсовых разниц. Пересчет платежей по валютному кредиту в BYN при девальвации к такой валюте автоматически наращивает нужную сумму.

На 1 июня в Нацбанке отметили всего 36,4 млн BYN просроченной задолженности по кредитам физлиц, которые выдали банки. За скользящий год объем проблемного долга почти не изменился (34,6 млн BYN 12 месяцами ранее).

Две основных разновидности кредитов физлиц — это потребительские и жилищные. За январь—май банки РБ выдали 4,829 млрд BYN кредитов на потребительские нужды.

Прирост валовой выдачи потребительских кредитов по отношению к 2023 году составил 21,5%. Это на 14+% выше темпов потребительской инфляции. В связи с этим кредитные потоки увеличились и в сопоставимых ценах.

За 5 месяцев текущего года выдача кредитов на жилье физлицам достигла 1,391 млрд BYN. Активность на этом сегменте кредитного рынка выросла на 74,3% г/г.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!