Белорусы набросились на дешевые кредиты

Банки залили население доступными деньгами. Люди обновили многолетний рекорд по заимствованиям.

На 1 июня обязательства физлиц по банковским кредитам составили 22,346 млрд BYN. Этот уровень — обновление пикового значения за доступный период измерений кредитного рынка. Предыдущий пик обязательств фиксировался месяцем ранее (на 1 мая).

Значительную роль играет растущая доступность банковских кредитов. По данным Нацбанка в мае-2024 средняя ставка по новым кредитам физических лиц в белорусских рублях упала до 9,85% годовых (после 10,27% в мае-2023).

Сравните: уровень потребительской инфляции по синеокой в мае составил 5,7% г/г. К концу года рост цен правительство прогнозирует возле 6% г/г. Таким образом, реальный уровень процентной ставки к лету сложился ниже 4%. Это и есть оценка настоящей стоимости денег для получателей кредитов.

По сравнению с 1 июня прошлого года обязательства физлиц выросли почти на 25%, по отношению к 1 мая текущего года — на 2,0%. Прирост задолженности стартовал позапрошлым летом и не останавливался с тех времен.

Кредиты физлиц имеют высокое качество долга. На 1 июня сумма просроченной задолженности по таким кредитам составила 36,4 млн BYN. Это немногим больше, нежели на 1 июня 2023-го (34,6 млн BYN), и слегка выше, нежели на 1 мая 2024 года (33,6 млн BYN).

В синеокой есть две основных разновидности кредитов физлицам — это кредиты на потребительские нужды, а также кредиты на строительство, реконструкцию и приобретение жилья (в просторечии — жилищные кредиты).

На протяжении 15 лет физлица (кроме ИП) не могут кредитоваться в иностранных валютах. По указанной причине остатки задолженности людей не в белорусских рублях формируют мизерный размер в масштабах всей системы.

Потребительские кредиты обычно имеют меньший период до погашения. В связи с этим на 1 июня они были целиком номинированы в белорусских рублях. У жилищных кредитов отмечалась слабозначимая валютная компонента (3,6 млн USD в экв.).

К 1 июня задолженность физлиц по потребкредитам составила 7,907 млрд BYN. Долг по кредитам на потребительские нужды обновил максимальное значение. За 12 месяцев обязательства потребителей в Беларуси увеличились на 42,7%.

На ту же дату задолженность по жилищным кредитам достигла 14,266 млрд BYN и это новый рекорд обязательств физлиц. Подъем задолженности по жилищным кредитам сложился на уровне +17,0% г/г.

К сведению: динамика задолженности по кредитам на отчетные даты отражает разницу между суммами выдачи новых кредитов и объемами погашения старых. Если разница положительна, задолженность растет, если нет — уменьшается.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!