Банки устроили белорусам дождь из денег

Финансисты предложили гражданам дешевые займы. Ставки по некоторым ниже уровня инфляции.

На 1 марта обязательства физлиц по банковским кредитам составили 20,979 млрд BYN. Эта сумма — новый максимум за доступный период измерений. Предыдущий пик обязательств фиксировался на 1 февраля.

Значительную роль играет выросшая доступность банковских кредитов. По данным регулятора, в феврале-2024 средняя ставка по новым кредитам физлиц в белорусских рублях обвалилась до 10,16% годовых (против 11,17% в феврале-2023).

К сведению: динамика задолженности по кредитам на отчетные даты отражает разницу между суммами выдачи новых кредитов и объемами погашения старых. Если разница положительна, задолженность растет, если нет — падает.

По сравнению с 1 марта прошлого года обязательства физлиц выросли на 22,5%, по отношению к 1 февраля текущего года — на 1,4%. Прирост задолженности стартовал с летних месяцев 2022-го и не прекращается с тех времен.

Кредиты физлиц имеют довольно высокое качество. К 1 марта сумма просроченной задолженности по таким кредитам составила лишь 34,0 млн BYN. Это ниже, нежели на 1 марта 2023 года (36,9 млн BYN), и немногим выше, чем на 1 февраля 2024 года (32,0 млн BYN).

Две главных разновидности кредитов физлицам — это кредиты на потребительские нужды и кредиты на строительство, реконструкцию и приобретение жилья (так называемые жилищные кредиты).

В течение 14+ лет физлица (кроме ИП) не могут кредитоваться в иностранных валютах. Поэтому остаток задолженности населения не в белорусских рублях образует мизерную величину.

Потребительские кредиты как правило имеют меньший период до погашения. По этой причине на 1 марта они были целиком номинированы в белорусских рублях. У жилищных кредитов наблюдался малозначимый валютный компонент (3,8 млн USD в экв.).

На 1 марта задолженность физлиц по потребкредитам составила 7,186 млрд BYN. Долг по кредитам на потребнужды обновил исторический пик. На 1 марта 2023 года долги были равны 5,050 млрд BYN. За 12 месяцев обязательства потребителей в РБ выросли на 42,3%.

К 1 марта задолженность по жилищным кредитам достигла 13,629 млрд BYN и это новый максимум обязательств физлиц. На 1 марта 2023 года физлица были должны банкам 11,911 млрд BYN. Подъем обязательств по жилищным кредитам сложился на отметке 14,4% г/г.

Общий ставкопад уже привел к тому, что в Беларуси есть кредиты под ставку ниже текущего уровня инфляции. Например, актуален кредит молодым специалистам от Беларусбанка. Этот кредит выдается на период до 5 лет под ставку в размере 25% ставки рефинансирования НБРБ (СР НБРБ равна 9,5%).

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!