Белорусы получили на 90% больше жилищных кредитов

Кредиты на жилье доступны самым широким слоям населения. Банки дают деньги на потребительские цели под низкий процент.

По оперативным сводкам регулятора за январь-2024 физлица взяли в банках 1,061 млрд BYN кредитов на разные цели. К предыдущему году кредитная жажда населения была утолена банками на 33,1% больше. Относительно 2022 года кредитный размах вырос на 63,9%.

Большей активности физлиц сильно способствовали упавшие ставки по кредитным продуктам. В январе прошлого года средний уровень процентной ставки по новым банковским кредитам в BYN был равен 11,16% годовых, а в январе текущего года уровень ставки обвалился до 9,75%.

Предельный уровень ставок на кредитном рынке по факту задают расчетные величины стандартного риска (РВСР). Недавно регулятор обнародовал РВСР по рублевым кредитам на март текущего года, они сложились на отметке февральских.

К сведению: по новым рублевым кредитам физлиц (кроме льготных) РВСР с июля по ноябрь 2023 года была равна 14,61% годовых. РВСР по новым кредитам в BYN на декабрь-2023 составила 15,25%, в январе-2024 достигла 16,44%, в феврале-2024 — 16,63%.

Уже 14+ лет белорусы (помимо ИП и компаний-юрлиц) могут брать взаймы у банков только в отечественных рублях. Для получателей кредитов это существенно снижает уровень рисков, которые связаны с движением курсов валют.

Пример: если рубль синеокой слабнет к некой валюте, а доходы кредитополучателя номинированы в BYN, это неизбежно повышает долговую нагрузку на него через эффект курсовых разниц. Пересчет платежей по валютному кредиту в BYN при девальвации к такой валюте автоматически наращивает нужную сумму.

Как итог проводимой девалютизации займов, на 1 февраля НБРБ отметил лишь 32,0 млн BYN просроченной задолженности по кредитам физлиц, которые выдали банки. За скользящий год объем проблемного долга сократился (36,7 млн BYN в экв. на 12 месяцев ранее).

Две основных разновидности кредитов физлиц — это потребительские и жилищные. За январь 2024 года банки выдали белорусам 865,2 млн BYN кредитов на потребительские нужды.

Прирост валовой выдачи потребкредитов к январю-2023 составил 24,6%. Это на 17–18% выше темпов инфляции за указанный временной период. По этой причине кредитные потоки прыгнули вверх и в реальном выражении.

В январе текущего года выдача кредитов на жилье физлицам составила 193,3 млн BYN. Активность на данном участке рынка подскочила на 90,4% год к году.

К сведению: с 2024 годаБеларусбанк оформляет кредиты на отечественные товары со ставкой 4%. Потребительский кредит «На родныя тавары» выдается на 3 года под фиксированную процентную ставку 4% годовых для приобретения товаров отечественных производителей.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!