Белорусы закрывают валютные вклады

Доллары и евро уходят в прошлое. Банки серьезно способствуют этому.

С многолетнего максимума средства физлиц на валютных вкладах (так называемые другие депозиты) сократились на 62,0%. Рекордные средства физлиц на валютных вкладах имели место на 1 сентября 2015 года — 7,844 млрд USD в экв. С тех пор отток депозитных ресурсов составил 4,873 млрд USD.

В результате на 1 февраля 2024 года физлица держали на валютных вкладах 2,971 млрд USD в экв. По оценке главы Белорусского союза предпринимателей Александра Калинина, ранее в кубышках населения (вне системы) насчитывались сбережения на сумму ≈7 млрд USD в экв.

Отток валютных вкладов из системы происходит на фоне исторически низких процентных ставок по инструментам сбережения в долларах и евро. Так, в январе 2024 года средний уровень ставок по новым срочным банковским вкладам физлиц в долларе обвалился до 0,31% годовых. В январе-2023 средний уровень ставок на этом сегменте рынка был равен 1,87%.

Аналогично с евро: в январе-2024 уровень ставок по новым срочным банковским вкладам физлиц упал до 0,23% годовых (против 1,17% годом ранее). По безотзывным вкладам процент снизился до 0,24%, а по отзывным — вообще до 0,05%.

Предлагаемая банками годовая доходность новых вкладов в долларах и евро не покрывает уровень инфляции в США и еврозоне. То есть реальная доходность таких инструментов отрицательна: падение покупательской способности доллара и евро опережает скорость прироста депозитного капитала в этих валютах.

Совсем иная ситуация складывается с депозитами в белорусских рублях. Средний уровень ставок в январе-2024 по новым срочным банковским вкладам физлиц в BYN вырос до 9,75% годовых (при 9,33% в 2023-м).

Сравните: прирост потребительских цен в январе текущего года составил 5,9% год к году. А к концу 2024-го правительство хочет удержать потребительскую инфляцию в пределах 6% г/г. Налицо положительная доходность вкладов в белорусских рублях в реальном выражении и теперь, и в ближайшем будущем.

По безотзывным инструментам сбережений в BYN уровень ставок выше — 10,32% годовых в январе-2024. Годом ранее прибавка к таким депозитам была ниже — 9,46%.

На 1 февраля сумма рублевых вкладов физлиц (других депозитов) достигла 8,248 млрд BYN. Всего за 12 месяцев прирост составил 26,6%. Это заметно больше средней процентной ставки по таким вкладам за годовой период.

Значит помимо получения процентов белорусы занимались и пополнением самих вкладов — делали допвзносы на старые и открывали новые. Этот процесс идет уже длительное время: с 1 февраля 2016-го рост суммы на вкладах в отечественном рубле составил 3,3 раза. В деньгах это эквивалент 5,782 млрд BYN.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!