Белорусы попали в кредитный паводок

Деньги идут в экономику бурным потоком. Людям остается лишь черпать, сколько им необходимо. Ресурсы стали доступны под 4% годовых.

По оперативным сводкам регулятора за 2023 год физлица взяли в банках 13,159 млрд BYN кредитов на разные цели. По отношению к предыдущему году кредитная жажда населения была утолена банками на 47,2% больше.

Большей активности физлиц сильно способствовали упавшие ставки по кредитным продуктам. Если в декабре 2022 года средний уровень процентной ставки по новым банковским кредитам физлиц был равен 10,98% годовых, то в декабре 2023 года упал до 9,81%.

Предельный уровень ставок на кредитном рынке по факту задают расчетные величины стандартного риска (РВСР). Недавно регулятор опубликовал РВСР по рублевым кредитам на февраль текущего года, они сложились выше январских.

К сведению: по новым рублевым кредитам физлиц (помимо льготных) РВСР с июля по ноябрь 2023 года была равна 14,61% годовых. РВСР по новым кредитам в BYN на декабрь-2023 составила 15,25%, в январе-2024 достигла 16,44%, в феврале-2024 — 16,63%.

В течение 14+ лет белорусы (помимо ИП и компаний-юрлиц) могут брать взаймы у банков только в отечественных рублях. Для получателей кредитов это существенно снижает уровень рисков, которые связаны с движением курсов валют.

Если рубль синеокой ослаб к какой-либо валюте, а доходы кредитополучателя номинированы в BYN, это с неизбежностью повышает долговую нагрузку на него через эффект курсовых разниц. Пересчет платежей по валютному кредиту в BYN при девальвации к такой валюте автоматически наращивает нужную сумму.

В результате на 1 января текущего года Нацбанк отметил лишь 33,2 млн BYN просроченной задолженности по кредитам физлиц, которые выдали банки. За скользящий год объем проблемного долга сократился (был эквивалентен 37,4 млн BYN на 12 месяцев раньше).

Две основных разновидности кредитов физлиц — это потребительские и жилищные. За 2023 год банки выдали белорусам 10,457 млрд BYN кредитов на потребительские нужды. Прирост валовой выдачи по отношению к 2022 году составил 43,5%. Это на 36+% выше темпов инфляции за тот же отрезок времени. По этой причине кредитные потоки прыгнули и в реальном выражении.

В январе—декабре 2023 года выдача кредитов на жилье физлицам составила 2,662 млрд BYN. Активность на данном участке рынка подскочила на 62,7% год к году.

В 2024 году шустрый подъем на рынке займов продолжится. Регулятор оценил, что предоставление потребительских кредитов физлицам сложится на сумму 10,5–11,0 млрд BYN.

К сведению: с 2024 годаБеларусбанк оформляет кредиты на отечественные товары со ставкой 4%. Потребительский кредит «На родныя тавары» выдается на 3 года под фиксированную процентную ставку 4% годовых для приобретения товаров отечественных производителей.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!