В Беларуси разжалась кредитная спираль

Трудящиеся с энтузиазмом берут кредиты в банках. Активность физлиц подскочила в полтора раза.

По оперативным сводкам монетарного регулятора за 9 месяцев физлица взяли в банках 9,446 млрд BYN кредитов на разные цели. По сравнению с 2022 годом кредитная охота у населения возросла на 51,2%.

Большей активности физлиц немало способствуют упавшие ставки по кредитным продуктам у банков. Если в сентябре 2022 года средний уровень процентной ставки по новым банковским кредитам в отношении физлиц был равен 12,66% годовых, то в сентябре 2023-го — уже 9,92%.

Предельный уровень ставок на кредитном рынке по факту задают расчетные величины стандартного риска (РВСР). Так, на сайте регулятора опубликованы расчетные величины стандартного риска (РВСР) по рублевым кредитам на ноябрь. РВСР остались на уровне июльских.

Справка: по новым рублевым кредитам физлиц (помимо льготных) РВСР с июля по октябрь была равна 14,61% годовых. А РВСР по новым кредитам в BYN юрлицам (кроме льготных) составила в июле—октябре 10,82% годовых.

Более 10 лет белорусы (кроме ИП и компаний-юрлиц) могут брать взаймы у банков лишь белорусские рубли. Это здорово ограничивает уровень рисков получателей кредитов, которые связаны с движением курсов валют.

Ведь если белорусский рубль ослаб к некоторой валюте, а доходы кредитополучателя номинированы в BYN, это неизбежно повышает долговую нагрузку на него через эффект курсовых разниц. Пересчет платежей по валютному кредиту в BYN при девальвации к такой валюте автоматически увеличивает необходимую сумму.

В результате на 1 октября текущего года НБРБ зафиксировал всего 34,9 млн BYN просроченной задолженности по кредитам физлиц, которые выдали банки. За скользящий год объем проблемного долга сократился (был равен 42,3 млн BYN на 12 месяцев ранее).

Две основных разновидности кредитов физлиц — это потребительские и жилищные. За 9 месяцев банки выдали белорусам 7,629 млрд BYN кредитов на потребительские нужды. Прирост валовой выдачи по отношению к 2022 году составил 49,2%. Это более чем на 40% выше темпов потребительской инфляции за тот же период. Поэтому долговые потоки круто выросли и в реальном выражении.

В январе—сентябре 2023-го выдача физлицам кредитов на жилье составила 1,789 млрд BYN. Активность на этом сегменте рынка подскочила аж на 59,1% год к году.

В 2024 году уверенный рост на рынке продолжится. Регулятор прогнозирует, что предоставление физлицам кредитов на потребительские цели состоится в объеме 10,5–11,0 млрд BYN.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!