Белорусы расхватали рублевые кредиты

Займы в национальной валюте приглянулись жителям синеокой. Объем долга вышел на исторический максимум.

На 1 сентября обязательства физлиц по банковским кредитам достигли 18,986 млрд BYN. Эта сумма — обновление рекорда за доступный период замеров. Предыдущий максимум отмечался на 1 августа (продержался лишь месяц).

Росту предложения кредитов способствует длительный профицит ликвидности в системе (сохраняется с 2022 года). На 4 октября избыток ликвидности составил 2,8 млрд BYN.

Справка: динамика задолженности по кредитам на отчетные даты отражает разницу между суммами выдачи новых кредитов и объемами погашения старых. Если разница положительна, задолженность растет, если нет — падает.

По сравнению с 1 сентября предыдущего года обязательства физлиц выросли на 15,6%, относительно 1 января 2023-го — на 11,8%. Прирост задолженности стартовал с летних месяцев прошлого года и с тех временне останавливается.

Две основных разновидности кредитов физлицам в сводках монетарного регулятора — кредиты на потребительские нужды и кредиты на строительство, реконструкцию и приобретение жилья (жилищные кредиты).

Более 10 лет физлица в Беларуси (кроме ИП) не могут кредитоваться в иностранных валютах. Поэтому остаточная задолженность населения не в белорусских рублях на отчетную дату формирует малую величину.

Потребительские кредиты как правило имеют меньший период до погашения, чем жилищные. Поэтому к 1 сентября они были на 100% номинированы в белорусских рублях. У жилищных кредитов оставалась малозначимая валютная компонента (4,6 млн USD в эквиваленте).

На отчетную дату удельный вес валютных инструментов среди кредитов физлиц упал до 0,08%. Доля валютных кредитов среди жилищных снизилась до 0,1%. С такой долей валюты в обязательствах физлицам не страшны курсовые разницы при заработках в BYN.

На 1 сентября задолженность физлиц по потребкредитам составила 6,181 млрд BYN. На 1 сентября 2022 года она была равна 4,784 млрд BYN, а на 1 января 2023 года — 4,967 млрд BYN. За 12 месяцев (скользящий год) долг белорусских потребителей подскочил на 29,2%.

К 1 сентября задолженность по жилищным кредитам составила 12,640 млрд BYN и это новый рекорд обязательств физлиц. На 1 сентября 2022-го физлица были должны банкам 11,474 млрд BYN, на 1 января 2023-го — 11,842 млрд BYN. Рост обязательств физлиц по жилищным кредитам составил 10,2% год к году (выше темпов инфляции).

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!