Банки побили рекорд по кредитованию белорусов

Благодаря активности банков кредитный рынок вышел на новые рубежи. Прежний максимум продержался недолго, выстоит ли теперь?

На 1 декабря сумма долга по банковским кредитам физлиц в Беларуси составила 16,8 млрд BYN и это новый исторический максимум за период наблюдений. Предыдущий рекорд фиксировался по состоянию на 1 ноября (16,6 млрд BYN).

Справочно: динамика задолженности по кредитам на отчетные даты отражает разницу между суммами выдачи новых кредитов и объемами погашения старых. Если разница положительна, задолженность растет, если нет — падает.

По сравнению с 1 января 2022 года объем обязательств физлиц вырос на 1,9% (в номинале), относительно 1 декабря 2021 года — на 2,7%. В 2022 году непрерывный рост задолженности отмечался с летних месяцев.

Две основных разновидности кредитов физлицам в данных регулятора — это кредиты на потребительские нужды и кредиты на строительство (реконструкцию) и приобретение жилья (жилищные кредиты).

Более 10 лет физлица в Беларуси (кроме ИП) не могут кредитоваться в иностранных валютах. Поэтому задолженность населения не в белорусских рублях на отчетную дату имеет мизерную величину.

Потребительские кредиты как правило имеют меньший период до погашения, чем жилищные. Поэтому на отчетную дату (1 декабря) они были на 100% номинированы в BYN-рублях. У жилищных кредитов оставалась малая валютная компонента (5,9 млн USD в эквиваленте).

На 1 декабря задолженность физлиц по потребкредитам составила 4,886 млрд BYN. Сравните: на 1 января 2022-го она была равна 5,242 млрд BYN, а на 1 декабря 2021-го — 5,223 млрд BYN.

В 2022 году задолженность по потребкредитам падала в течение 7 месяцев. Это значит, что белорусы больше погашали старые кредиты, нежели брали новые.

Впрочем, по итогам августа образовался рост задолженности в размере 31,0 млн BYN, а за сентябрь прирост составил 10,6 млн BYN, за октябрь — 26,9 млн BYN, за ноябрь — 63,9 млн BYN. Вероятно, росту кредита с конца лета способствовало снижение процентных ставок по займам для физлиц.

По итогам декабря-2022 статистика скорее всего покажет продолжение роста задолженности физлиц. Значит и рекорд общей задолженности на 1 декабря может быть превзойден всего за месяц.

Что же касается жилищных кредитов, то на 1 декабря объем задолженности по ним составил 11,722 млрд BYN и это новый рекорд обязательств физлиц. На 1 января 2022 года физлица были должны банкам 11,041 млрд BYN, на 1 декабря 2021 года — 10,915 млрд BYN. Рост обязательств физлиц по жилищным кредитам за скользящий год (12 месяцев) составил 7,4% в номинале, за 11 месяцев 2022 года — 6,2%.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!