В марте белорусы выходили в кэш
Статистика зафиксировала крупнейший прирост наличности в денежной массе РБ. Также за первый месяц весны заметно сократились остатки на депозитах.
Статистика о состоянии денежной массы выходит в двух основных разрезах – на 1-е число месяца и в среднем за период. В первом случае данные могут быть подвержены календарным искажениям, так как начало месяца может выпадать на выходные дни.
Напротив, в усредненных показателях календарные пики чаще всего сглаживаются. Поэтому далее мы используем информацию о денежной массе в среднем за март 2022 года и сравниваем с этим месяцем.
По итогам марта средние остатки наличных денег в обороте достигли рекордных 5,447 млрд BYN. Рост остатков по сравнению с февралем 2022-го также составил рекордную величину – 633,6 млн BYN.
Сравните: в марте-2021 прирост кэша за месяц был равен 74,4 млн BYN, в марте-2020 – минус 13,5 млн BYN. До марта 2022-го многомесячный максимум по приросту кэша наблюдался в мае 2020 года – плюс 213,4 млн BYN.
Видимо, корректировки курса рубля на фоне событий в Украине могли изменить предпочтения белорусов в пользу наличности. Одним из «виновников» выхода в кэш можно назвать и ажиотажный спрос на товары длительного пользования.
Также нельзя исключать, что рост остатков кэша – это результат массированной продажи наличной валюты в марте. По данным НБРБ за месяц весны белорусы продали банкам на 368,8 млн USD больше наличной валюты, чем приобрели у них.
Такой крупной распродажи валюты физлицами, как в марте 2022 года, не было около 100 месяцев подряд. Предыдущий максимум сброса наличной валюты отмечался в августе 2016 года (319,2 млн USD).
Зато по итогам марта-2022 изрядно похудели депозиты. Причем негативная динамика фиксировалась по рублевым и валютным депозитам, а также по депозитам физлиц и юрлиц.
По белорусской методике депозиты юрлиц и физлиц делятся на переводные и другие. Переводные депозиты – это в основном счета до востребования: карт-счета граждан и расчетные счета предприятий.
Другие депозиты – это то, что можно отнести к вкладам в их народном понимании. Это деньги, которые положены в банки под некоторый процент и на определенный срок и как правило без возможности досрочно забрать вклад из банка.
Средние остатки переводных рублевых депозитов у физлиц упали к февралю 2022-го на 262,3 млн BYN, у юрлиц – на 314,8 млн BYN. Динамика переводных BYN-депозитов юрлиц оказалась худшей за 19 месяцев кряду.
Другие рублевые депозиты физлиц по отношению к средним остаткам февраля снизились на 31,4 млн BYN. Это первое снижение остатков после 8 месяцев непрерывного роста.
Валютные депозиты в пересчете на доллары в среднем сократились к февралю на 547,1 млн USD. Снижение средних остатков в марте-2022 стало максимальным за более чем за 7 лет подряд. Предыдущий максимум по оттоку держался с сентября 2020 года (496,9 млн USD).
Почти все снижение средних остатков на валютных депозитах обеспечили физлица – 512,2 млн USD. Это рекордный показатель с сентября-2020, когда уменьшение составило 706,2 млн USD.
Сокращение переводных депозитов физлиц в валюте в среднем за март-2022 составило 274,1 млн USD. Это рекордный показатель за более чем 7-летний период, предыдущий держался с сентября 2020 года (минус 259,2 млн USD).
Еще одна интересная особенность марта 2022 года: резкий взлет средних остатков на переводных валютных депозитах юрлиц (+312,2 млн USD). В пресс-релизе о ЗВР регулятор упоминал, что перевел часть валютных средств в активы, формально не относящиеся к резервным по международным стандартам. Возможно, что это след подобной операции.
Другие депозиты в валюте в среднем за март-2022 сократились на 585,2 млн USD и это снова рекорд за более чем 7-летний период. Средние остатки на переводных валютных депозитах (вкладах) у физлиц упали на 238,1 млн USD (максимум за 18 месяцев), у юрлиц – на 347,1 млн USD (максимум за 7+ лет).
Отток денег с валютных депозитов физлиц сочетался с сокращением доли рублевых вкладов населения – до 30,7% в среднем за март против 33,5% в феврале. Это произошло за счет переоценки валютных депозитов на курсовые разницы.
По всей массе депозитов физлиц (включая переводные) удельный вес рублевой компоненты составил 35,9%. Это значит, что остальные 64,1% депозитов населения были представлены валютными ресурсами.
Годовой показатель динамики наличных денег в обороте (март к марту) составил +27,8% (в феврале было +14,9%, в январе – +14,4%). Широкая денежная масса в годовом выражении выросла на 12,2% (в феврале было +4,7%). Зато депозиты в валюте сократились к уровню марта 2021 года на 8% (в USD-эквиваленте).
Исторический пик по сумме валютных вкладов физлиц (в пересчете на доллары) отмечался в октябре 2015 года. С тех пор средние остатки на других депозитах населения в валюте упали на 4,051 млрд USD. В процентном выражении белорусы забрали из банков 51,7% валютных вкладов.
Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!