Белорусы урезают долги по потребкредитам и влезают в жилищные займы

В 2021 году рост задолженности по потребкредитам продержался всего месяц. Осенью обязательства белорусов возобновили многомесячное падение.

В августе 2020 года Нацбанк огранил постоянно доступные операции предоставления ликвидности банкам. Сначала чиновники планировали отменить запрет к середине сентября, но реальность оказалась хуже ожиданий и ограничения неоднократно продлевались.

В прошлом году августовские решения были реакцией на всплеск девальвационных ожиданий в стране и попытки населения набрать побольше кредитов. Тогда физлица рассчитывали на быстрое ослабление белорусского рубля и таким образом «хеджировали» часть курсовых рисков. В марте 2021-го Нацбанк объявил, что ограничения остаются до особого уведомления.

В Беларуси более 10 лет запрещено кредитование физических лиц (кроме ИП) в иностранной валюте. У данного решения есть обратная сторона: если «зайчик» девальвируется, то это при прочих равных условиях облегчает долговое бремя для заемщиков. Отсюда и спрос на кредиты во время сильного ослабления белорусского рубля.

На фоне нацбанковских ограничений задолженность по потребительским кредитам начала падать осенью 2020-го. С 1 сентября 2020-го по 1 августа 2021-го она сократилась с 5,884 до 5,209 млрд BYN. Процесс снижения обязательств физлиц длился 11 месяцев.

Справочно: изменение задолженности физлиц по кредитам на потребительские нужды отражает следующие процессы. Если задолженность растет, то выдача новых кредитов выше погашения долгов по старым, если задолженность падает, то верно обратное.

В августе 2021-го задолженность впервые за долгое время немного выросла – до 5,249 млрд BYN. Вероятно, это было связано с возобновлением выдачи кредитов на обучение некоторыми банками.

Уже в сентябре задолженность по потребительским кредитам снова упала – до 5,237 млрд BYN. Падение продолжилось и в октябре – до 5,201 млрд BYN. Если сравнивать последнюю сумму со значением задолженности на 1 ноября 2020-го, то в номинале она сократилась на 8,2%. С учетом годовой инфляции реальное снижение составит около 16%.

С другой стороны, жилищное кредитование продолжает увеличиваться. Причина проста: здесь драйвером выступают кредиты с господдержкой, которые выдают крупные госбанки.

К 1 ноября 2021-го объем задолженности по жилищным кредитам составил 10,817 млрд BYN. За 12 месяцев (скользящий год) обязательства физлиц выросли на 11,7% в номинале и на 2,2% в реальном выражении.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!