В Беларуси стагнирует потребительское кредитование
Рост задолженности по потребкредитам продержался всего один месяц. С осени обязательства белорусов снова падают.
В августе 2020 года Нацбанк огранил постоянно доступные операции предоставления ликвидности банкам. Сначала чиновники планировали отменить запрет к середине сентября, но реальность оказалась хуже ожиданий и ограничения неоднократно продлевались.
Августовские решения в прошлом году были реакцией на всплеск девальвационных ожиданий в стране и попытки населения набрать побольше кредитов. Тогда физлица рассчитывали на быстрое ослабление белорусского рубля и таким образом «хеджировали» часть курсовых рисков. В марте 2021 года НБРБ объявил, что ограничения остаются до особого уведомления.
В Беларуси более 10 лет запрещено кредитование физических лиц (кроме ИП) в иностранной валюте. У данного решения есть обратная сторона: если «зайчик» девальвируется, то это при прочих равных условиях облегчает долговое бремя для заемщиков. Отсюда и спрос на кредиты во время сильного ослабления белорусского рубля.
На фоне нацбанковских ограничений задолженность по потребительским кредитам начала падать в прошлом году. С 1 сентября 2020-го по 1 августа 2021-го она сократилась с 5,884 до 5,209 млрд BYN. Выходит, процесс снижения обязательств физлиц длился аж 11 месяцев.
Справочно: изменение задолженности физлиц по кредитам на потребительские нужды отражает следующие процессы. Если задолженность падает, то выдача новых кредитов ниже погашения долгов по старым, если задолженность растет, то верно обратное.
Однако в августе 2021-го задолженность впервые за долгое время немного выросла – до 5,249 млрд BYN. Вероятно, это было связано с возобновлением выдачи кредитов на обучение некоторыми банками.
Этот эффект оказался недолгим. Уже в сентябре задолженность по потребительским кредитам снова упала – до 5,237 млрд BYN. Если сравнивать эту сумму со значением задолженности на 1 октября 2020-го, то даже в номинале она сократилась на 9,6%. С учетом инфляции за год падение будет на двузначный процент.
По состоянию на начало ноября предложения банков по потребительским кредитам в части процентных ставок достигают 32,99% годовых. Довольно велико количество банковских продуктов со ставками от 29,99% годовых и выше.
В условиях растущего курса белорусского рубля подобные опции вряд ли можно назвать привлекательными. Если до конца года не активизируется льготное кредитование, то с высокой вероятностью падение размера задолженности физлиц продолжится.
Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Вконтакте, Facebook и Telegram. Присоединяйтесь!