Банки 11 месяцев кряду снижают потребкредит белорусам

С осени 2020 года в сегменте потребительских кредитов наблюдается негативный тренд. Непрерывное сокращение задолженности длится уже 11 месяцев.

В конце августа Нацбанк Беларуси огранил постоянно доступные операции предоставления ликвидности банкам. Изначально планировалось отменить запрет к середине сентября прошлого года, но реальность оказалась хуже ожиданий и ограничения неоднократно продлевались.

В марте 2021 года регулятор вообще объявил, что ограничения остаются до особого уведомления. То есть временные запреты стали по сути бессрочными.

В текущем году НБРБ уже дважды повышал ставку рефинансирования и ставки по операциям с ликвидностью. Однако при этом власти не подняли заслонку с окошка выдачи постоянно доступных рублей. Значит ситуация на рынке так и не вошла в то русло, в котором она была до кризиса 2020 года.

Августовские решения в 2020-м были реакцией на всплеск девальвационных ожиданий в стране и попытки населения набрать побольше кредитов в расчете на быстрое ослабление белорусского рубля. Это хорошо видно по статистике потребительского кредитования в марте прошлого года.

Более 10 лет запрещено кредитование физических лиц (кроме ИП) в иностранной валюте. У этого решения есть обратная сторона: если «зайчик» девальвируется, то это при прочих равных автоматически облегает долговое бремя для заемщиков.

Так вот, за март-2020 объем задолженности физлиц по кредитам на потребительские нужды подскочил сразу на 285 млн BYN. В том месяце белорусский рубль сильно упал к доллару и евро.

Значительное увеличение количества рублей в экономике против неизменной или падающей суммы валюты создает дополнительное давление на курс. Известно, что белорусы много месяцев подряд забирают валютные депозиты из системы.

Так как инфляционные настроения белорусов никуда не делись, следом за отменой ограничений по рублевой ликвидности может последовать всплеск кредитования физлиц. Но вряд ли рост рисков дестабилизации устроит власти. Поэтому система пока функционирует в «подмороженном» режиме.

На 1 августа 2021 года задолженность по кредитам на потребительские нужды составила 5,209 млрд BYN. Непрерывное падение этой задолженности идет уже 11 месяцев. За это время обязательства физлиц по потребкредитам сократились на 675 млн BYN. Если переформулировать, то банки выдали на сотни миллионов рублей меньше новых потребкредитов, чем население погасило долгов по старым.

Жилищное кредитование во многом идет с господдержкой. Поэтому в данном сегменте задолженность физлиц все еще увеличивается. На 1 августа 2021 года она составила 10,493 млрд BYN (+12,7% за 12 месяцев и +5,5% к 1 января).

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Facebook, Telegram и Instagram. Присоединяйтесь!