Где народ богаче? Сравним объем депозитов населения в банках стран-соседей Беларуси

Депозиты физических лиц в банках — часть финансовых активов населения страны. Чем выше размер реальных и номинальных доходов населения и чем больше доверие к финансово-банковской системе страны — тем больше денег на депозитах. А при стабильном валютном курсе национальной валюты одновременно с ростом объемов депонирования растет и долларовый эквивалент этих сумм.

С падением же реальных и номинальных в долларах доходов, в период экономического кризиса с понижением устойчивости и надежности финансово-банковских систем, и особенно при девальвации национальной валюты, население все меньше несет денег в банки, частично переводит сбережения в наличную иностранную валюту. В результате всего этого долларовый эквивалент объема депозитов уменьшается.

На сайтах Центральных банков стран размещена статистика депозитов физических лиц — их объем, структура и динамика, в стандартном представлении. Сравним показатели Беларуси, Молдовы, Польши, России и Украины.

Беларусь

По состоянию на конец ноября 2019 года остатки средств населения Беларуси на депозитах физических лиц во всех валютах и всех видов в Br-рублевом эквиваленте составили исторически рекордную сумму — Br23,85 млрд. В долларовом же эквиваленте достигнут только 4,5-летний максимум — $11,29 млрд.

Основная часть денег населения в банках — это депозиты в иностранной валюте, и лишь треть — в национальной. Причем главное — это срочные инвалютные вклады: их доля во всех депозитах физлиц 55%.

В долларовом эквиваленте исторический максимум объема денег населения на депозитах во всех валютах был в ноябре 2014-го перед девальвацией Br-рубля, которая уменьшила $-эквивалент остатков на Br-депозитах.

В кризис 2015–17 гг. заметно сократился объем и срочных инвалютных вкладов, но они, тем не менее, сохранили свое господствующее положение в банковских активов населения.

В последнее время идет уверенный прирост Br-рублевых вкладов, благодаря чему растет общая сумма остатков средств населения на депозитах.

Молдова

В 2014–16 гг. в Молдове долларовый эквивалент всех депозитов населения упал из-за ослабления национальной валюты лея к доллару. Но затем лей стал укрепляться, а суммы депозитов быстро прирастать.

В результате на конец октября 2019 года, остатки средств населения Молдовы на депозитах всех видов и во всех валютах составили 43,995 млрд лей — близко к рекордному значению, что был в середине 2019-го. Долларовый же их эквивалент достиг исторического максимума — $2,509 млрд.

При этом национальный сектор сейчас заметно больше иностранного (57,4% против 42,6%): депозиты в леях предпочтительнее вкладов в иностранной валюте. В отличие от Беларуси, наибольший удельный вес во всех депозитах в Молдове занимают срочные вклады в национальной валюте — 39,0%

Польша

Польша уже много лет демонстрирует уверенный рост экономики, и это положительно сказывается на доходах населения, а значит и на объеме депозитов населения: банковские финансовые активы поляков прирастают от года к году. А благодаря стабильному злотому идет рост остатков средств населения в банках и в $-эквиваленте.

Поэтому общая сумма депонированных в банки поляками (osób prywatnych) денежных средств во всех валютах находится сейчас на историческом максимуме — 815,57 млрд злотых. При этом из всего объема этих депозитов 56,7% — это остатки на текущих карточных депозитах (depozyty bieżące).

Правда, в долларовом эквиваленте рекордное значение было четыре месяца назад ($214,1 млрд) — злотый чуть ослаб к доллару, из-за чего понизился $-эквивалент депозитов в национальной валюте (до $213,6 млрд на конец октября 2019-го), а ведь национальный сектор — это 91% всех депозитов osób prywatnych в Польше.

Россия

В самой большой стране в регионе — самая значительная номинальная сумма остатков средств физических лиц в банковской системе: у населения России банковских активов в виде депозитов всех видов и во всех валютах — на $460,6 млрд по состоянию на конец октября 2019-го.

Это наибольшее значение за 5 лет: в 2014 году $-эквивалент объема депозитов сильно упал из-за девальвации Rr-рубля к доллару. Рекордное значение — $519 млрд — было в самом конце 2013-го.

Хотя в Rr-рублях сейчас максимальная сумма депозитов: Rr29,383 трлн. При этом национальный сектор занимает 79,1% объема, а иностранный — 20,9%. Наибольший удельный вес — у срочных Rr-рублевых вкладов (60,4%).

Украина

Также в самом конце 2013-го был рекорд долларового эквивалента всех депозитов физических лиц и в Украине. Но последующие события катастрофически сказались на объеме банковских вкладах населения, и особенно на долларовом их эквиваленте.

Сильнейший финансово-экономический кризис с девальвацией национальной валюты, угроза дефолта страны и коллапса банковской системы на фоне войны, физический откол Крыма и части Донбасса привели уменьшению объема вкладов населения в иностранной валюте и падения $-эквивалента вкладов в гривне в банках Украины.

С 2016 года идет очень медленный прирост, и только в национальном секторе — благодаря финансово-курсовой стабилизации в стране. Докризисный уровень недостижим в ближайшие годы.

На конец октября 2019-го остатки на депозитах всех видов и во всех валютах физических лиц составили около 560 млрд гривен, что эквивалентно $22,45 млрд. В последнее время гривна сильно укрепляется, и это может немного добавить долларового размера, ведь гривневый сектор, который и вырастет в $-эквиваленте, занимает 57%.

Сравнение по странам

Исходя из численности населения, наибольший подушевой объем депозитов физических лиц сейчас в Польше — более $5500/чел. На втором месте Россия ($3150/чел.).

Наименьший же показатель — у Украины ($620/чел.), хотя раньше Украина бывала выше Беларуси и, тем более, Молдовы, которую теперь трудно будет догнать: сумма остатков депозитов физических лиц на душу населения в Молдове на отчетный момент — $850/чел.

Еще сложнее будет Украине догнать Беларусь (белорусский показатель — $1200/чел.). Это может случиться только если в самой Беларуси произойдут события типа финансово-экономического кризиса 2011-го.

Ниже представлена диаграмма, показывающая динамику среднедушевого размера депозитов физических лиц в указанных странах. В левой половине — динамика показателя с обычной шкалой, в правой — динамика со шкалой в Lg-формате, с помощью которого хорошо видны относительные изменения во времени.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!