USD нал EUR нал
3,2250 / 3,2310 3,5020 / 3,5050
Курсы валют Нацбанка РБ
01 мар02 мар
1 USD 3,2179 3,2179 0,0000
1 EUR 3,4920 3,4920 0,0000
100 RUB 3,5417 3,5417 0,0000
10 CNY 4,4509 4,4509 0,0000
10 PLN 8,0829 8,0829 0,0000

все курсы валют

Курсы валют ЦБ РФ
29 фев01 мар
USD 91,8692 90,8423 −1,0269
EUR 99,4500 98,5447 −0,9053
BYN 28,3626 28,2303 −0,1323
CNY 12,7085 12,5675 −0,1410
PLN 23,0122 22,8230 −0,1892

все курсы валют

Где народ богаче? Сравним объем депозитов населения в банках стран-соседей Беларуси

Депозиты физических лиц в банках — часть финансовых активов населения страны. Чем выше размер реальных и номинальных доходов населения и чем больше доверие к финансово-банковской системе страны — тем больше денег на депозитах. А при стабильном валютном курсе национальной валюты одновременно с ростом объемов депонирования растет и долларовый эквивалент этих сумм.

С падением же реальных и номинальных в долларах доходов, в период экономического кризиса с понижением устойчивости и надежности финансово-банковских систем, и особенно при девальвации национальной валюты, население все меньше несет денег в банки, частично переводит сбережения в наличную иностранную валюту. В результате всего этого долларовый эквивалент объема депозитов уменьшается.

На сайтах Центральных банков стран размещена статистика депозитов физических лиц — их объем, структура и динамика, в стандартном представлении. Сравним показатели Беларуси, Молдовы, Польши, России и Украины.

Беларусь

По состоянию на конец ноября 2019 года остатки средств населения Беларуси на депозитах физических лиц во всех валютах и всех видов в Br-рублевом эквиваленте составили исторически рекордную сумму — Br23,85 млрд. В долларовом же эквиваленте достигнут только 4,5-летний максимум — $11,29 млрд.

Основная часть денег населения в банках — это депозиты в иностранной валюте, и лишь треть — в национальной. Причем главное — это срочные инвалютные вклады: их доля во всех депозитах физлиц 55%.

В долларовом эквиваленте исторический максимум объема денег населения на депозитах во всех валютах был в ноябре 2014-го перед девальвацией Br-рубля, которая уменьшила $-эквивалент остатков на Br-депозитах.

В кризис 2015–17 гг. заметно сократился объем и срочных инвалютных вкладов, но они, тем не менее, сохранили свое господствующее положение в банковских активов населения.

В последнее время идет уверенный прирост Br-рублевых вкладов, благодаря чему растет общая сумма остатков средств населения на депозитах.

Молдова

В 2014–16 гг. в Молдове долларовый эквивалент всех депозитов населения упал из-за ослабления национальной валюты лея к доллару. Но затем лей стал укрепляться, а суммы депозитов быстро прирастать.

В результате на конец октября 2019 года, остатки средств населения Молдовы на депозитах всех видов и во всех валютах составили 43,995 млрд лей — близко к рекордному значению, что был в середине 2019-го. Долларовый же их эквивалент достиг исторического максимума — $2,509 млрд.

При этом национальный сектор сейчас заметно больше иностранного (57,4% против 42,6%): депозиты в леях предпочтительнее вкладов в иностранной валюте. В отличие от Беларуси, наибольший удельный вес во всех депозитах в Молдове занимают срочные вклады в национальной валюте — 39,0%

Польша

Польша уже много лет демонстрирует уверенный рост экономики, и это положительно сказывается на доходах населения, а значит и на объеме депозитов населения: банковские финансовые активы поляков прирастают от года к году. А благодаря стабильному злотому идет рост остатков средств населения в банках и в $-эквиваленте.

Поэтому общая сумма депонированных в банки поляками (osób prywatnych) денежных средств во всех валютах находится сейчас на историческом максимуме — 815,57 млрд злотых. При этом из всего объема этих депозитов 56,7% — это остатки на текущих карточных депозитах (depozyty bieżące).

Правда, в долларовом эквиваленте рекордное значение было четыре месяца назад ($214,1 млрд) — злотый чуть ослаб к доллару, из-за чего понизился $-эквивалент депозитов в национальной валюте (до $213,6 млрд на конец октября 2019-го), а ведь национальный сектор — это 91% всех депозитов osób prywatnych в Польше.

Россия

В самой большой стране в регионе — самая значительная номинальная сумма остатков средств физических лиц в банковской системе: у населения России банковских активов в виде депозитов всех видов и во всех валютах — на $460,6 млрд по состоянию на конец октября 2019-го.

Это наибольшее значение за 5 лет: в 2014 году $-эквивалент объема депозитов сильно упал из-за девальвации Rr-рубля к доллару. Рекордное значение — $519 млрд — было в самом конце 2013-го.

Хотя в Rr-рублях сейчас максимальная сумма депозитов: Rr29,383 трлн. При этом национальный сектор занимает 79,1% объема, а иностранный — 20,9%. Наибольший удельный вес — у срочных Rr-рублевых вкладов (60,4%).

Украина

Также в самом конце 2013-го был рекорд долларового эквивалента всех депозитов физических лиц и в Украине. Но последующие события катастрофически сказались на объеме банковских вкладах населения, и особенно на долларовом их эквиваленте.

Сильнейший финансово-экономический кризис с девальвацией национальной валюты, угроза дефолта страны и коллапса банковской системы на фоне войны, физический откол Крыма и части Донбасса привели уменьшению объема вкладов населения в иностранной валюте и падения $-эквивалента вкладов в гривне в банках Украины.

С 2016 года идет очень медленный прирост, и только в национальном секторе — благодаря финансово-курсовой стабилизации в стране. Докризисный уровень недостижим в ближайшие годы.

На конец октября 2019-го остатки на депозитах всех видов и во всех валютах физических лиц составили около 560 млрд гривен, что эквивалентно $22,45 млрд. В последнее время гривна сильно укрепляется, и это может немного добавить долларового размера, ведь гривневый сектор, который и вырастет в $-эквиваленте, занимает 57%.

Сравнение по странам

Исходя из численности населения, наибольший подушевой объем депозитов физических лиц сейчас в Польше — более $5500/чел. На втором месте Россия ($3150/чел.).

Наименьший же показатель — у Украины ($620/чел.), хотя раньше Украина бывала выше Беларуси и, тем более, Молдовы, которую теперь трудно будет догнать: сумма остатков депозитов физических лиц на душу населения в Молдове на отчетный момент — $850/чел.

Еще сложнее будет Украине догнать Беларусь (белорусский показатель — $1200/чел.). Это может случиться только если в самой Беларуси произойдут события типа финансово-экономического кризиса 2011-го.

Ниже представлена диаграмма, показывающая динамику среднедушевого размера депозитов физических лиц в указанных странах. В левой половине — динамика показателя с обычной шкалой, в правой — динамика со шкалой в Lg-формате, с помощью которого хорошо видны относительные изменения во времени.

Об этом и о многих других событиях в мире денег и финансов вы можете оперативно узнавать в наших группах в Telegram, Instagram и Facebook. Присоединяйтесь!

2019-12-19


Новости по теме: